В Центрофинанс пообещали безграничное число займов под 0% победителям акции

Компания «Центрофинанс» в честь своего 15-летия запустила специальную акцию. Выполнив простые условия, граждане могут выиграть привилегию получать бесплатные...

Как прекращаются взыскания по исполнительному производству?

Даже если должник погасил все кредиты, санкции, наложенные на него судом и приставами, которым был передан исполнительный лист,...

Существует ли беспроцентный кредит

Кредит в банке выдается под проценты, в зависимости от программы. Средняя ставка по потребительским займам на 12–36 месяцев...

Признаки банкротства физического лица

Признание банкротом является неотъемлемым правом любого гражданина Российской Федерации, позволяющим законным способом снять с себя непомерные долговые обязательства...

Что делать, если возникли проблемы с погашением кредитов?

Долговая нагрузка россиян растет: доля просроченных долгов по потребительским кредитам составила 25%, объем просроченных микрозаймов увеличился до 30,4%,...

Легально ли оформлять кредит на чужой паспорт в МФО?

Многие МФО предлагают клиентам услугу — оформить заем онлайн по паспорту. Присутствие клиента в офисе компании необязательно, а...

«Доброзайм» подарит велосипед любителям ходить пешком

В компании «Доброзайм» сейчас проходит акция «К лету готов». В рамках данного мероприятия будут считать шаги участников. Тот,...

Банкротство инвалида — подводные камни, что будет с пенсией, что нужно знать?

Все граждане нашей страны могут применить свое законно установленное право на освободительное списание долгов, включая людей с инвалидностью....

Какие должники остаются без летнего отдыха за рубежом?

Ежегодно приставы сообщают, что определенное количество людей не выпустили за границу из-за накопленных долгов. Такая практика действительно существует...

Можно ли закрыть кредит другим кредитом и выгодно ли это?

Оформление кредита для закрытия старого долга — распространенная практика. Если правильно подойти к вопросу и выбрать подходящий продукт,...

Все о судебном приказе: кому он нужен, как оформить или отказаться

Судебный приказ – это документ приказного производства. Его могут выдавать только мировые судьи по требованиям взыскателя, которые решаются...

Эксперты назвали среднюю сумму займа до зарплаты в июне

Специалисты НБКИ сообщили, что в июне средний размер займа до зарплаты был на уровне 9,19 тыс. рублей. Показатель...

МФО стали выдавать меньше займов

Специалисты НБКИ подсчитали число займов, выданных участниками микрофинансового рынка летом 2019 года. Оказалось, что граждане получили на руки...

Заемщики 30-40 лет чаще остальных брали автокредиты в 2023 году

Специалисты НБКИ распределили заемщиков автокредитов по возрастным группам. Выяснилось, что за 9 месяцев текущего года наибольшую долю занимали...

Что будет, если не платить микрозайм?

Займы онлайн, предоставляемые микрофинансовыми организациями (МФО), могут помочь решить некоторые финансовые проблемы. Но несвоевременное или неправильное погашение микрозайма...

Если ваши личные данные украли…

В последнее время по стране прокатилась волна скандалов, связанных с утечкой персональных данных. Вопрос неправомерной утечки персональных данных...

Задержание Блиновской и регистрация самокатов в ГИБДД: главные новости уходящей недели

Блогера Блиновскую обвинили в уклонении от уплаты налогов. В приемной кампании в вузы произойдут кардинальные перемены. Вступили в...

Ограничение ставок. Сколько будут стоить кредиты и займы?

Заемщики вздохнули с облегчением, а микрофинансовые организации насторожились. В 2019 году вступил в силу поправки, которые предусматривают ограничение...

Банкротство с долгами в МФО: как освободиться от микрозаймов?

Долги в микрофинансовых организациях доставляют массу неудобств: в МФО большие проценты, а методы работы с должниками выходят за...

Россия невиртуальная: граждан хотят лишить сервисов подмены виртуальных номеров

Роскомнадзор готовится включить сервисы аренды и подмены виртуальных номеров в список национальных угроз. Такое решение поможет снизить количество...

Как создать кредитную историю с помощью микрозайма в МФО?

Кредитная история — основной фактор, на который ориентируется банк при одобрении кредита. Ее отсутствие не сулит заемщику ничего хорошего. В лучшем случае ему предложат менее выгодные условия, в худшем — и вовсе откажут. В статье рассмотрим, как открыть кредитную историю с помощью займа в МФО и когда это целесообразно.

Для чего создавать кредитную историю?

Кредитная история (КИ) — досье, в котором собраны сведения о кредитных обязательствах конкретного человека. На основе этих сведений формируется кредитный рейтинг. Чем он выше, тем охотнее банки одобряют кредиты и тем лучше условия предлагают.

Обычно люди не беспокоятся о кредитной истории до того, как возникает потребность взять кредит. Начинать формировать КИ лучше, когда с деньгами нет проблем и вероятность ее испортить низкая. Тогда к моменту, когда заемщик решит оформить крупный заем (ипотеку или автокредит), у него будет высокий кредитный рейтинг.

Почему банки неохотно дают в долг людям с пустой КИ? Потому что не могут объективно оценить их финансовую дисциплину. Такие клиенты несут риски для банков. Чтобы предотвратить или компенсировать возможные убытки, банки предлагают менее выгодные условия и могут дополнительно потребовать:

  • предоставить залог;

  • привлечь созаемщика или поручителя;

  • оформить страховку.

Справка. Кредитной историей интересуются не только финансовые организации. Иногда КИ запрашивают работодатели при приеме на работу, страховые компании для оценки возможных рисков и даже сервисы каршеринга. Поэтому к формированию КИ стоит подойти ответственно.

В каких случаях оформлять заем в МФО для создания кредитной истории?

Микрофинансовые организации, в отличие от банков, редко отказывают в выдаче займов, а риски невозврата компенсируют высокими ставками. Поэтому, обращаясь в МФО, можно не переживать, что первой записью в КИ будет решение об отказе.

Многие банки не выдают в кредит менее 30 тыс. руб., а минимальный срок обычно составляет шесть месяцев. В МФО же дадут меньшую сумму, которую вернете хоть через неделю.

Исходя из сказанного выше, обращаться в МФО стоит в следующих случаях:

  • Положительная КИ нужна, чтобы в ближайшее время оформить крупный кредит. Нет времени ждать больше полугода.

  • У заемщика нет официального дохода. Или клиент не может предоставить залог или привлечь поручителя для подтверждения платежеспособности. Велика вероятность, что банк не одобрит кредит.

  • Банк отказал в выдаче займа. Это значит, что КИ уже содержит информацию о кредитах или займах. Чтобы не усугублять ситуацию новыми отказами и исправить положение, лучше обратиться в МФО.

В остальных случаях целесообразно рассмотреть менее затратные способы формирования КИ: взять кредит под залог имущества, оформить кредитку или карту рассрочки, воспользоваться специальными банковскими программами.


Как улучшить КИ через МФО: чек-лист

Прежде чем обращаться в МФО, сделайте запрос в бюро кредитных историй (БКИ) и проверьте информацию о себе. Даже если человек ни разу не брал кредит, досье на него, скорее всего, открыто в одном или нескольких бюро. Этот шаг убережет от досадных недоразумений, связанных с возможными ошибками в данных.

Узнать, в каких БКИ хранится досье, проще всего на сайте «Госуслуги» в разделе «Налоги и финансы». Дважды в год можно запрашивать КИ бесплатно.

Убедившись, что история пуста, переходите к следующим шагам.

  1. Определите, какую сумму и на какой срок готовы взять. Помните — чем дольше срок, тем больше переплата, а в некоторых МФО она достигает 1% в день. 

  2. Изучите доступные предложения на рынке финансовых услуг и выберите для себя подходящее. Сегодня микрокредит можно оформить онлайн не выходя из дома.

  3. Проверьте, есть ли выбранная фирма в реестре микрофинансовых организаций на сайте Центробанка. Если нет, значит, МФО работает незаконно.

  4. Убедитесь, что соответствуете требованиям для получения займа.

  5. Перед подписанием договора внимательно прочитайте условия, в том числе те, что написаны мелким шрифтом. В договоре должно быть указано, сколько начислят процентов годовых, когда вносить платежи, есть ли дополнительные комиссии и сборы.

  6. Вносите платежи по графику, не допуская просрочек. Чтобы не пропускать даты погашения кредита, советуем сразу установить напоминания на смартфон.

  7. Через 5–7 дней после выплаты долга отправьте запрос в БКИ, чтобы убедиться, что кредит закрыт и информация по нему корректна. Это не обязательный пункт, но он поможет снизить беспокойство и избежать неприятных сюрпризов в будущем.

Чем больше в КИ выплаченных в срок кредитов, тем лучше. Поэтому после закрытия одного микрозайма, можете взять новый, но только не одновременно. Несколько кредитов, взятых в одно время — тревожный сигнал для банка.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest