Средняя сумма автозайма возобновила падение

В пресс-службе НБКИ сообщили, что в сентябре средний размер предоставленного автокредита составил 1,15 млн рублей. После небольшой стабилизации...

Подборка статей о банкротстве

Собрал семь самых читаемых статей о выходе из кредитных долгов, банкротстве и рефинансировании. Решил не включать все статьи...

Как получить кредит безработному

Нет постоянной работы, но срочно нужны деньги. Как поступить в такой ситуации? Обращаться в банк? Для оформления кредита...

Заемщики 30-40 лет чаще остальных брали автокредиты в 2023 году

Специалисты НБКИ распределили заемщиков автокредитов по возрастным группам. Выяснилось, что за 9 месяцев текущего года наибольшую долю занимали...

Бессмысленно и незаконно: как не создать проблем, оставляя паспорт в залог

Велосипед, коньки, автомобиль. Это вы можете получить в прокат, оставив в залог лишь паспорт. Но такая устоявшаяся практика...

Россияне оформили почти 35 млн микрозаймов

Число микрозаймов, которые клиенты МФО взяли в 2023 году, стало рекордным. За три квартала клиенты получили 348,1 млрд...

Необычная оценка заемщика. На что обратить внимание?

Далеко не все граждане знают, что микрофинансовые организации в своей работе используют мощные системы оценки и проверки заемщика,...

Объемы предоставленных потребкредитов обвалились почти на 30% за месяц

По оценкам НБКИ, в сентябре текущего года россияне взяли в банках потребссуды на 394,5 млрд рублей. Это на...

Кто в России готов привезти вам заем домой?

Жизнь непредсказуемая штука. Бывают такие ситуации, когда у человека нет возможности прийти в офис МФО и оформить заем....

Повторные клиенты JoyMoney получат займ под 0 процентов

Граждане, которые являются постоянными клиентами компании JoyMoney, могут в эти дни получить у них микрокредит по ставке 0...

Внесудебное банкротство: кто может воспользоваться упрощенной процедурой?

Для того, чтобы граждане Российской Федерации имели дополнительные возможности выплат долгов по кредитам и другим обязательствам, а также...

В каких случаях лучше оформить кредит, а в каких микрозаем?

Если без заемных денег не справиться, ответственно подойдите к выбору кредитора. Вы можете обратиться в банк или в...

Микрокредитование: быстрая помощь в непредвиденных ситуациях. Советы по правильному получению и своевременному погашению

Микрокредитование — это эффективный инструмент финансовой поддержки, позволяющий людям решать финансовые проблемы и справляться с непредвиденными ситуациями. В этой...

Существует ли беспроцентный кредит

Кредит в банке выдается под проценты, в зависимости от программы. Средняя ставка по потребительским займам на 12–36 месяцев...

Банкиры спрогнозировали рост активности заемщиков в сегменте автокредитования

В ВТБ рассказали, что с начала года российские банки предоставили автокредиты на 155 млрд рублей. В самом ВТБ...

Топ-10 популярных МФО в 2023: лучшие варианты для займа

Микрозаймы — удобный инструмент, позволяют оперативно решить непредвиденные трудности. В 2023 г. в России работают десятки микрофинансовых организаций...

Остались ли еще МФО, которые работают в режиме оффлайн?

Сегодня многие микрофинансовые организации работают в режиме онлайн-заявок. И это оправдано, ведь большая часть населения так или иначе...

Российским заемщикам назвали необходимый для выплат по ипотеке заработок

Специалисты НБКИ озвучили уровень комфортного заработка, который желательно иметь для стабильных выплат по среднему жилищному займу. Размер такого...

МФК «Честное слово» раздает заемщикам футбольные сувениры

Микрофинансовая компания «Честное слово» запустила акцию, в рамках которой готова раздать своим клиентам целых 30 призов из официальной...

Как создать кредитную историю с помощью микрозайма в МФО?

Кредитная история — основной фактор, на который ориентируется банк при одобрении кредита. Ее отсутствие не сулит заемщику ничего...

Можно ли закрыть кредит другим кредитом и выгодно ли это?

Оформление кредита для закрытия старого долга — распространенная практика. Если правильно подойти к вопросу и выбрать подходящий продукт, это снизит нагрузку и сэкономит несколько десятков тысяч рублей на переплате. Рассказываем, выгодно ли перекредитование и от каких вариантов стоит отказаться.

Можно ли получить кредит, чтобы погасить другой?

По данным КонфОП, в начале 2022 г. 45% россиян оформляли потребительские кредиты, чтобы рассчитаться со старыми долгами. Это говорит о закредитованности людей и недостатке доходов для выполнения обязательств.

Законодательство не ограничивает количество кредитов на гражданина. Можно оформить и 5, и 10 займов, если позволяет доход.

Выгодно ли брать кредит, чтобы погасить старый?

Вариант 1. По старому кредиту у Дмитрия осталось 237 тыс. руб. на 2 года и 8 месяцев. Ставка — 17,9% годовых. Он получил предложение от другой организации под 13,9%. Не долго думая, Дмитрия оформил кредит на 237 тыс. руб. на тот же срок, чтобы закрыть старый долг.

Это хороший вариант, потому что Дмитрий снизил платеж на 1340 рублей, а на переплате за оставшийся срок сэкономит 29 754 рубля.

Вариант 2. Остановимся на примере Дмитрия. Теперь представим, что ему предложили кредит с такой же ставкой, но на 600 тыс. руб. Он согласился, закрыл старый долг, а оставшиеся деньги потратил на личные нужды.

Это плохой вариант, потому что с таких решений начинаются «кредитные гонки». На ровном месте Дмитрий увеличил долговую нагрузку и ограничил возможности личного дохода.

Вариант 3. Дмитрий потерял работу и не может платить по кредиту. Чтобы не испортить кредитную историю, решает быстро оформить кредит в другом банке для закрытия ежемесячного платежа. Но банк одобряет заем под 21% годовых, потому что у Дмитрия есть открытый кредит. Он получает деньги и закрывает старый долг.

Это невыгодный вариант, т. к. увеличивается долговая нагрузка. И Дмитрий потерял работу — не факт, что новое место найдется за месяц и сразу дадут аванс. Так что в следующем месяце Дмитрий столкнется с такой же проблемой.

Частое использование даже выгодного варианта приводит к проблемам. Если взять два кредита, а через полгода здесь же оформить новый и погасить старые — банк это заметит. Возможно, такое пройдет раза два, но потом банк начнет отказывать или предлагать ставку под 29% даже при минимальной закредитованности. А все потому, что потребительские кредиты для этого не предназначены — если бы банк знал истинные цели, сразу бы отказал.


Как не стоит погашать старые кредиты?

Многие заемщики, когда не хватает денег на ежемесячный платеж, из-за простоты получения рассматривают микрозаем или кредитную карту. МФО одобряют заявки и переводят средства за 10–15 минут, а кредитку доставляют в течение суток.

Проблема в краткосрочности подобных решений. Они увеличивают нагрузку, но через месяц ничего не меняется.

Например, Петр платит по кредиту 25 тыс. руб. в месяц. В июле не хватило денег, и он оформил микрозаем. В августе ему придется платить и по кредиту, и по микрозайму с процентами. Денег снова не хватит, Петр оформит новый микрозаем и попадет в бесконечную долговую спираль.

Как правильно погасить старые кредиты?

Если хотите полностью закрыть старый кредит, рассмотрите рефинансирование.

Рефинансирование — это закрытие долгов на выгодных условиях с пониженной ставкой или увеличенным периодом с меньшим ежемесячным платежом. В отличие от потребкредита, рефинансирование — целевой продукт, банк закрывает старые долги и знает, на что пойдут средства. Поэтому рефинансирование одобряют даже с действующими кредитами.

Насколько выгодно рефинансирование?

Правильно подобранное рефинансирование сокращает размер ежемесячного платежа и переплату. Рассмотрим на примере.

Дмитрий оформил потребительский кредит на 36 месяцев — 400 тыс. руб. под 17% годовых. Через год он нашел более выгодный вариант в другом банке, подал заявку на рефинансирование и получил одобрение. Теперь ставка — 13%.

Ежемесячный платеж сократился на 760 руб. — до 19 017 руб. За оставшийся срок Дмитрий сэкономит на переплате 18 245 руб.

Наибольшую выгоду приносит рефинансирование крупных кредитов — например, ипотеки. Ежемесячный платеж может сократиться на 10–15 тыс. руб., а экономия на переплате достигнет нескольких сотен тысяч рублей. Но для рефинансирования ипотеки придется потратить больше времени и собрать крупный пакет документов для подтверждения платежеспособности.

При выборе продукта учитывайте дополнительные условия. Во-первых, многие программы предусматривают обязательное страхование, которое включают в сумму займа. Соответственно, сокращается реальная экономия. Во-вторых, некоторые банки берут комиссию за рефинансирование — может достигать нескольких процентов от одобренной суммы.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest