Займы срочно на карту: быстрый способ пополнить счет

В наше время возникла необходимость в быстром доступе к денежным ресурсам. Не всегда банковское учреждение готово выдать кредит...

5 признаков того, что лучше повременить с кредитом

Специалисты всегда советуют гражданам перед получением кредитных средств внимательно все обдумать и взвесить. Бывают моменты, когда целесообразнее на...

Какие требования выставляют банки к заемщикам по ипотеке, и кому одобрят кредит в первую очередь?

Купить собственную квартиру – мечта каждого. Но когда личных накоплений нет или недостаточно, приходится обращаться в банк за...

Заемщики 30-40 лет чаще остальных брали автокредиты в 2023 году

Специалисты НБКИ распределили заемщиков автокредитов по возрастным группам. Выяснилось, что за 9 месяцев текущего года наибольшую долю занимали...

Возможно ли повторно провести рефинансирование

Когда попадаешь в сложное финансовое положение или хочешь платить кредит по более выгодным условиям, начинаешь думать о рефинансировании....

Бессмысленно и незаконно: как не создать проблем, оставляя паспорт в залог

Велосипед, коньки, автомобиль. Это вы можете получить в прокат, оставив в залог лишь паспорт. Но такая устоявшаяся практика...

Кому выдают займы на персональных условиях?

Все участники микрофинансового рынка заинтересованы в длительном сотрудничестве со своими клиентами. Те граждане, что регулярно берут займы в...

На что нужно обращать внимание при выборе кредита?

Когда мы оформляем кредиты в банках, то часто смотрим только на процентную ставку. И уже после подписания договора...

Что будет, если потратить на свое усмотрение целевой заем?

Кредитные организации и микрофинансовые компании часто предлагают различные продукты своим потенциальным клиентам. Их можно разделить на целевые и...

Заявление о банкротстве

Когда физическое лицо намеревается признать себя банкротом, ему предстоит соблюсти определенную процедуру, которая состоит из последовательных этапов и...

Какие права есть у коллекторов по закону в 2023 году?

При слове «коллектор» многие граждане представляют себе действующего бандитскими методами агрессивного и злого гражданина. На самом же деле...

Поможет ли новый перечень ЦБ унять мошенников в микрофинансовом секторе?

Банк России обязал микрофинансовые организации (МФО) усилить подход к проверке документов при выдаче займов онлайн, что по логике...

Разрешат ли в банке рефинансировать микрозайм с просрочками?

В России не существует специальных программ в банках по рефинансированию микрозаймов. А взять обычный потребительский кредит после обращения...

Россияне взяли в мае 152,5 тыс. автозаймов

По оценкам НБКИ, банки в мае 2024 года предоставили гражданам 152,5 тыс. автокредитов. Это на 10% больше, чем...

Как мошенники оформляют займы на чужое имя?

Вы можете стать должником, даже не догадываясь об этом. Мошенники берут кредиты на чужое имя, пользуясь паспортными данными,...

Быстроденьги подарит заемщикам смартфон и компенсирует сумму займа

Компания «Быстроденьги» запустила акцию с ценными призами и подарками. В частности, граждане могут выиграть один смартфон от компании...

Топ-10 банковских кредитов на погашение микрозаймов: сравнение условий

Чтобы погасить микрозаймы нужен кредит или рефинансирование. Банки одобряют обе услуги примерно на одних и тех же условиях....

Как исправить кредитную историю: убираем просрочки, которых раньше не было

Кредитная история (КИ) — первое, на что смотрят банки, когда рассматривают заявки на кредиты. Даже небольшие просрочки —...

Кто в России готов привезти вам заем домой?

Жизнь непредсказуемая штука. Бывают такие ситуации, когда у человека нет возможности прийти в офис МФО и оформить заем....

Лизинг – что это и чем он отличается от автокредита?

Еще не так давно у российских граждан было всего два способа купить автомобиль – просто за свои деньги...

Можно ли закрыть кредит другим кредитом и выгодно ли это?

Оформление кредита для закрытия старого долга — распространенная практика. Если правильно подойти к вопросу и выбрать подходящий продукт, это снизит нагрузку и сэкономит несколько десятков тысяч рублей на переплате. Рассказываем, выгодно ли перекредитование и от каких вариантов стоит отказаться.

Можно ли получить кредит, чтобы погасить другой?

По данным КонфОП, в начале 2022 г. 45% россиян оформляли потребительские кредиты, чтобы рассчитаться со старыми долгами. Это говорит о закредитованности людей и недостатке доходов для выполнения обязательств.

Законодательство не ограничивает количество кредитов на гражданина. Можно оформить и 5, и 10 займов, если позволяет доход.

Выгодно ли брать кредит, чтобы погасить старый?

Вариант 1. По старому кредиту у Дмитрия осталось 237 тыс. руб. на 2 года и 8 месяцев. Ставка — 17,9% годовых. Он получил предложение от другой организации под 13,9%. Не долго думая, Дмитрия оформил кредит на 237 тыс. руб. на тот же срок, чтобы закрыть старый долг.

Это хороший вариант, потому что Дмитрий снизил платеж на 1340 рублей, а на переплате за оставшийся срок сэкономит 29 754 рубля.

Вариант 2. Остановимся на примере Дмитрия. Теперь представим, что ему предложили кредит с такой же ставкой, но на 600 тыс. руб. Он согласился, закрыл старый долг, а оставшиеся деньги потратил на личные нужды.

Это плохой вариант, потому что с таких решений начинаются «кредитные гонки». На ровном месте Дмитрий увеличил долговую нагрузку и ограничил возможности личного дохода.

Вариант 3. Дмитрий потерял работу и не может платить по кредиту. Чтобы не испортить кредитную историю, решает быстро оформить кредит в другом банке для закрытия ежемесячного платежа. Но банк одобряет заем под 21% годовых, потому что у Дмитрия есть открытый кредит. Он получает деньги и закрывает старый долг.

Это невыгодный вариант, т. к. увеличивается долговая нагрузка. И Дмитрий потерял работу — не факт, что новое место найдется за месяц и сразу дадут аванс. Так что в следующем месяце Дмитрий столкнется с такой же проблемой.

Частое использование даже выгодного варианта приводит к проблемам. Если взять два кредита, а через полгода здесь же оформить новый и погасить старые — банк это заметит. Возможно, такое пройдет раза два, но потом банк начнет отказывать или предлагать ставку под 29% даже при минимальной закредитованности. А все потому, что потребительские кредиты для этого не предназначены — если бы банк знал истинные цели, сразу бы отказал.


Как не стоит погашать старые кредиты?

Многие заемщики, когда не хватает денег на ежемесячный платеж, из-за простоты получения рассматривают микрозаем или кредитную карту. МФО одобряют заявки и переводят средства за 10–15 минут, а кредитку доставляют в течение суток.

Проблема в краткосрочности подобных решений. Они увеличивают нагрузку, но через месяц ничего не меняется.

Например, Петр платит по кредиту 25 тыс. руб. в месяц. В июле не хватило денег, и он оформил микрозаем. В августе ему придется платить и по кредиту, и по микрозайму с процентами. Денег снова не хватит, Петр оформит новый микрозаем и попадет в бесконечную долговую спираль.

Как правильно погасить старые кредиты?

Если хотите полностью закрыть старый кредит, рассмотрите рефинансирование.

Рефинансирование — это закрытие долгов на выгодных условиях с пониженной ставкой или увеличенным периодом с меньшим ежемесячным платежом. В отличие от потребкредита, рефинансирование — целевой продукт, банк закрывает старые долги и знает, на что пойдут средства. Поэтому рефинансирование одобряют даже с действующими кредитами.

Насколько выгодно рефинансирование?

Правильно подобранное рефинансирование сокращает размер ежемесячного платежа и переплату. Рассмотрим на примере.

Дмитрий оформил потребительский кредит на 36 месяцев — 400 тыс. руб. под 17% годовых. Через год он нашел более выгодный вариант в другом банке, подал заявку на рефинансирование и получил одобрение. Теперь ставка — 13%.

Ежемесячный платеж сократился на 760 руб. — до 19 017 руб. За оставшийся срок Дмитрий сэкономит на переплате 18 245 руб.

Наибольшую выгоду приносит рефинансирование крупных кредитов — например, ипотеки. Ежемесячный платеж может сократиться на 10–15 тыс. руб., а экономия на переплате достигнет нескольких сотен тысяч рублей. Но для рефинансирования ипотеки придется потратить больше времени и собрать крупный пакет документов для подтверждения платежеспособности.

При выборе продукта учитывайте дополнительные условия. Во-первых, многие программы предусматривают обязательное страхование, которое включают в сумму займа. Соответственно, сокращается реальная экономия. Во-вторых, некоторые банки берут комиссию за рефинансирование — может достигать нескольких процентов от одобренной суммы.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest