Кто такие черные брокеры?

Количество кредитных брокеров в России с каждым годом растет. Кредитные брокеры сотрудничают с банками, благодаря их помощи заемщики...

Эксперты назвали среднюю сумму займа до зарплаты в июне

Специалисты НБКИ сообщили, что в июне средний размер займа до зарплаты был на уровне 9,19 тыс. рублей. Показатель...

Рефинансирование в Интерпромбанке: условия и порядок оформления

Особенности рефинансирования Получить перекредитование могут граждане РФ, имеющие постоянную или временную регистрацию в Москве и области. Если необходимая...

Кому выдают займы на персональных условиях?

Все участники микрофинансового рынка заинтересованы в длительном сотрудничестве со своими клиентами. Те граждане, что регулярно берут займы в...

Займы срочно на карту: быстрый способ пополнить счет

В наше время возникла необходимость в быстром доступе к денежным ресурсам. Не всегда банковское учреждение готово выдать кредит...

Что делать заемщикам, которые попали в сложную ситуацию?

Нередко граждане, оформившие микрозаймы в финансовых организациях или кредиты в банках, сталкиваются с форс-мажорными обстоятельствами, которые могут помешать...

В «Кнопкаденьги» раздадут заемщикам IPhone последней модели

Сервис онлайн-кредитования «Кнопкаденьги» пригласил заемщиков принять участие в акции. В рамках розыгрыша компания приготовила 3 смартфона IPHONE 15...

На что нужно обращать внимание при выборе кредита?

Когда мы оформляем кредиты в банках, то часто смотрим только на процентную ставку. И уже после подписания договора...

Россия невиртуальная: граждан хотят лишить сервисов подмены виртуальных номеров

Роскомнадзор готовится включить сервисы аренды и подмены виртуальных номеров в список национальных угроз. Такое решение поможет снизить количество...

Существует ли беспроцентный кредит

Кредит в банке выдается под проценты, в зависимости от программы. Средняя ставка по потребительским займам на 12–36 месяцев...

Возьму микрозайм и погашу долги: выгодно ли это будет?

Часть клиентов МФО размышляет: возьму микрозайм и погашу долги: выгодно ли это будет? Ответ зависит от суммы микрокредита....

Какие права есть у коллекторов по закону в 2023 году?

При слове «коллектор» многие граждане представляют себе действующего бандитскими методами агрессивного и злого гражданина. На самом же деле...

МФО стали выдавать меньше займов

Специалисты НБКИ подсчитали число займов, выданных участниками микрофинансового рынка летом 2019 года. Оказалось, что граждане получили на руки...

Как исправить кредитную историю?

Обратились в банк за кредитом на новый автомобиль или крупные покупки, но вам отказали даже несмотря на «белую»...

5 признаков того, что лучше повременить с кредитом

Специалисты всегда советуют гражданам перед получением кредитных средств внимательно все обдумать и взвесить. Бывают моменты, когда целесообразнее на...

Лизинг – что это и чем он отличается от автокредита?

Еще не так давно у российских граждан было всего два способа купить автомобиль – просто за свои деньги...

Как произвести рефинансирование микрозаймов МФО

Особенности рефинансирования МФО Следует помнить, что максимальная сумма начисленных процентов на микрозайм не может превышать 200% (ФЗ-151). Если...

Как мошенники оформляют займы на чужое имя?

Вы можете стать должником, даже не догадываясь об этом. Мошенники берут кредиты на чужое имя, пользуясь паспортными данными,...

Последствия банкротства физического лица

Должники боятся начинать процедуру банкротства, т. к. опасаются последствий. Например, будущие банкроты не хотят терять все имущество или...

Долговая нагрузка набирает вес. Что ждет заемщиков, кто не сможет получить кредит?

Раньше показатель долговой нагрузки кредиторы принимали в расчет исключительно добровольно, однако теперь они должны делать это в обязательном...

Обзор программ рефинансирования 2023 года

Набрали кредитов, но не справляетесь с финансовой нагрузкой? Или другой банк предлагает более выгодную ставку? Чтобы изменить условия кредитования в свою пользу, оформите услугу рефинансирования. В статье рассказали, какие банки предлагают рефинансирование в 2023 году.

Зачем вам рефинансирование?

Рефинансирование — это выгодный банковский продукт. Оформив его, вы объедините действующие кредиты в один. Это позволит:

Снизить кредитную нагрузку. Одновременное погашение нескольких кредитов обходится дорого. Намного выгоднее объединить их в один и платить по специальной ставке, предусмотренной программой рефинансирования. Обычно она ниже рыночной и может быть дополнительно снижена за счет предоставления залога или подключения специальных услуг от банка.

Предположим, у вас открыто два потребительских кредита. 50 тыс. руб. под 15% годовых вы брали на покупку нового смартфона, а 200 тыс. руб. под 13% годовых — на ремонт в квартире. Ежемесячно вы платите по ним 10 тыс. руб. Остаточная сумма долга — 170 тыс. руб. Для снижения кредитной нагрузки вы обратились в Сбербанк, где оформили рефинансирование кредитов по ставке 12,5% на три года. В результате ежемесячный платеж снизился до 5,6 тыс. руб.

Оптимизировать график платежей. Следить за датами платежей даже по трем кредитам хлопотно. Легко перепутать день и допустить просрочку, за которую тут же будет начислена пеня.

После оформления рефинансирования вам нужно делать только один обязательный платеж в месяц. Удобную дату вы выбираете сами.

Получить сумму сверх долга. Если нужны дополнительные деньги, то банк предоставит их одновременно с рефинансированием. Вам не придется открывать новый кредит.

Вывести имущество из-под залога. Пока квартира или автомобиль выступают обеспечением по кредиту, риск потерять имущество сохраняется. Рефинансирование можно оформить без залога. Банк пойдет навстречу, если большая часть ипотеки или автокредита уже выплачена, а кредитная история не запятнана просрочками.

На деньги, полученные по программе рефинансирования, вы досрочно закроете обязательства перед исходными кредиторами. После этого имущество полностью перейдет в вашу собственность.


В каком банке оформить рефинансирование?

Перекредитоваться можно в том же банке, где у вас открыт кредит — это проще и быстрее. Другой вариант, где сделать рефинансирование — обратиться в стороннюю финансовую организацию. Возможно, предложения других банков окажутся более выгодными.

Альфа-Банк 

Выгодно оформлять рефинансирование в банке, в котором вы зарплатный клиент. В Альфа-Банке для этой категории заемщиков действует льготная ставка — всего 4%, когда для остальных — от 11,49% до 29,49%. Рефинансированию подлежат займы на сумму от 100 тыс. руб. до 7,5 млн руб. на срок до семи лет.

Банк предоставляет отсрочку платежа. Вы можете рефинансировать кредит уже сейчас, а сделать первый взнос только через 45 дней — не придется ждать, пока ваше финансовое положение улучшится, чтобы воспользоваться услугой. 

Сбербанк

Обратитесь в Сбербанк, если сумма кредитов превышает 300 тыс. руб., а выплачивать их вы планируете более года. Банк предложит вам льготную ставку 4%, которая будет действовать месяц. Затем она возрастет до базового значения — от 12,5%.

Рефинансировать по одной заявке вы можете до пяти кредитов. Они могут быть разных видов: задолженность по кредитке, потребительский заем, автокредит, ипотека и др. Главное, чтобы сумма долга была не менее 1 тыс. руб.

Предложение Сбербанка выгодно еще и тем, что дополнительно к рефинансированию вы можете взять кредит. Лимит кредитования составляет 300 тыс. руб., но может быть увеличен до 600 тыс. руб. в индивидуальном порядке.

Тинькофф Банк

Если хотите избежать сложных бюрократических процедур и контакта со старыми кредиторами, обращайтесь в банк Тинькофф. Он не требует никаких справок и документов по ранее оформленным кредитам. Достаточно предоставить паспорт.

В Тинькофф Банке действуют четыре программы рефинансирования в зависимости от типа кредита:

  • Рефинансирования автокредита на сумму до 5 млн руб. по ставке от 7,9%.

  • Рефинансирование нескольких потребительских кредитов и микрозаймов на общую сумму до 5 млн руб. по ставке от 7,9%.

  • Рефинансирование кредитных карт на сумму до 700 тыс. руб. с предоставлением льготного периода на 120 дней.

  • Рефинансирование ипотеки до 30 млн руб. по ставке от 4,7%.

Что удобно, для оформления рефинансирования нескольких кредитов в Тинькофф вам не нужно лично посещать офис банка. Представитель привезет договор и карту на ваш адрес. Сразу после подписания документов вы сможете воспользоваться кредитными средствами.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке вы можете объединить до пяти действующих кредитов в один. Какая будет ставка рефинансирования, зависит от вашего статуса:

Статус клиентаГодовая ставкаСрок кредитованияСумма кредита
Для зарплатных клиентов 4,99–18,99%13 месяцев — пять лет90 тыс. руб. — 5 млн руб.
Для клиентов с тарифом4,99–17,99%13 месяцев — пять лет250 тыс. руб. — 5 млн руб.
Для остальных клиентов5,99–19,99%13 месяцев — 5 лет90 тыс. руб. — 3 млн руб.
 

Чтобы рефинансировать кредит по низкой ставке, оформите личное страхование «Финансовая защита». Стоимость страховки определяется индивидуально и включается в сумму кредита.

ПСБ

По ставке от 3,5% вы можете рефинансировать кредиты в ПСБ. Банк разрешает объединить до пяти кредитов, в том числе:

  • потребительские кредиты;

  • кредитки (даже с овердрафтом);

  • ипотеку;

  • автокредит.

Лимит рефинансирования составляет от 50 тыс. до 5 млн руб. Срок погашения достигает семи лет.

Условия рефинансирования со временем могут стать лучше. Если вы подключите финансовую защиту и не будете допускать просрочек по платежам, банк сделает скидку на 1% ежегодно или 3% на весь срок кредита.

ПСБ, как и другие кредиторы, готов предоставить дополнительный кредит. Для этого в заявке укажите сумму сверх долга.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest