Процедура банкротства пенсионера: что надо знать!

Пенсионеры относятся к категории надежных заемщиков, большинство из них имеют отличную кредитную историю. С ними охотно сотрудничают банки...

Россияне за 5 месяцев взяли автокредиты почти на 400 млрд рублей

По оценкам НБКИ, за январь-май 2023 года россияне получили в банках автозаймы на 390,5 млрд рублей. Для сравнения,...

Какие должники остаются без летнего отдыха за рубежом?

Ежегодно приставы сообщают, что определенное количество людей не выпустили за границу из-за накопленных долгов. Такая практика действительно существует...

Банкротство физических лиц: отзывы

Банкротство физических лиц: особенности и популярные заблуждения Под банкротством подразумевается неспособность гражданина исполнять обязательства по кредитным и иным...

Ограничение ставок. Сколько будут стоить кредиты и займы?

Заемщики вздохнули с облегчением, а микрофинансовые организации насторожились. В 2019 году вступил в силу поправки, которые предусматривают ограничение...

Кредитные бюро изучат доходы заемщиков

БКИ могут получить доступ к информации о заработках заемщиков. Эти данные потребуются им для того, чтобы корректно рассчитать...

Как получить микрозаем для бизнеса и чем он отличается от потребительского микрокредитования?

Люди обращаются в МФО, когда деньги нужны срочно. Недостаток потребительского микрокредитования в годовом проценте — он доходит до...

Россия невиртуальная: граждан хотят лишить сервисов подмены виртуальных номеров

Роскомнадзор готовится включить сервисы аренды и подмены виртуальных номеров в список национальных угроз. Такое решение поможет снизить количество...

Легально ли оформлять кредит на чужой паспорт в МФО?

Многие МФО предлагают клиентам услугу — оформить заем онлайн по паспорту. Присутствие клиента в офисе компании необязательно, а...

Реальные истории кредитных долгов россиян

Собрал восемь реальных историй, когда люди оформляли кредиты и попадали в «долговые ямы».  Кредит на подарки для девушки,...

В Центрофинанс пообещали безграничное число займов под 0% победителям акции

Компания «Центрофинанс» в честь своего 15-летия запустила специальную акцию. Выполнив простые условия, граждане могут выиграть привилегию получать бесплатные...

Как списать долги и оформить банкротство физическим лицам?

Списать долги с помощью банкротства могут не только крупные организации, но и физически лица или предприниматели. Процедура длительная...

Средняя сумма автозайма возобновила падение

В пресс-службе НБКИ сообщили, что в сентябре средний размер предоставленного автокредита составил 1,15 млн рублей. После небольшой стабилизации...

Лайфхак: Как стать идеальным ипотечным заемщиком для банка

Снижение ставки по льготной ипотеке до 9% и принятие властями решения о совмещении данной программы с субсидированными предложениями...

Что делать заемщикам, которые попали в сложную ситуацию?

Нередко граждане, оформившие микрозаймы в финансовых организациях или кредиты в банках, сталкиваются с форс-мажорными обстоятельствами, которые могут помешать...

Займы в банках: чем отличаются от микрозаймов в МФО, плюсы и минусы

В 2020 году крупные банки стали предлагать микрозаймы до зарплаты, чтобы привлечь потенциальных клиентов микрофинансовых организаций (МФО) к...

Что делать, если нечем платить микрозаймы?

Финансовые эксперты советуют внимательно взвешивать свои возможности при обращении в микрофинансовые организации. Однако в сложных жизненных ситуациях это...

Банкиры спрогнозировали рост активности заемщиков в сегменте автокредитования

В ВТБ рассказали, что с начала года российские банки предоставили автокредиты на 155 млрд рублей. В самом ВТБ...

Как произвести рефинансирование микрозаймов МФО

Особенности рефинансирования МФО Следует помнить, что максимальная сумма начисленных процентов на микрозайм не может превышать 200% (ФЗ-151). Если...

Как перестать быть бедным: десять советов

Большинство людей время от времени испытывает финансовые затруднения. До зарплаты еще три недели, а деньги уже закончились. Мечтали...

В каких случаях лучше оформить кредит, а в каких микрозаем?

Если без заемных денег не справиться, ответственно подойдите к выбору кредитора. Вы можете обратиться в банк или в микрофинансовую организацию. В статье разобрались, чем потребительский кредит отличается от микрозайма, и что лучше.

О потребительском кредите

Потребительский кредит — это деньги, которые вы одалживаете в банке под проценты на длительный срок для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд. Он бывает разных видов:

  • по способу предоставления — наличный и безналичный;

  • по назначению — целевой и нецелевой;

  • по наличию обеспечения — залоговый и беззалоговый.

Оформить потребительский кредит может каждый гражданин РФ, соответствующий требованиям банка. Кредитор тщательно проверяет заемщика на предмет платежеспособности и благонадежности. Вы как минимум должны иметь документально подтвержденный доход и хорошую кредитную историю (КИ). Если нет, будьте готовы предоставить залог.

О микрозайме

Микрозаем — это небольшой кредит под высокий процент. Традиционно под ним понимают заем на сумму до 30 тыс. руб. на срок до 30 дней. Однако взять можно и больше — до 1 млн руб. на год.

Микрозаем обходится дорого, однако его идея не так уж плоха. Это продукт для тех, кому деньги нужны в срочном порядке, или тех, кто не соответствует требованиям банков.

Микрозаймы выдают микрофинансовые организации — юридические лица, которые входят в реестр Центробанка. Если раньше их деятельность была стихийной, то сегодня ее контролирует законодательство. Например, согласно ему МФО запрещено выдавать займы под залог недвижимости или устанавливать ставку более 360% годовых.

Отличия кредитов и микрозаймов

Часто заемщики не видят разницы между потребительским кредитом и микрозаймом. А ведь это разные кредитные продукты.

КритерийКредит Микрозаем
Средневзвешенная годовая ставка13,63%360%
Сумма займаОт 100 тыс. руб. до 30 млн руб.От 1 тыс. руб. до 1 млн руб.
Период кредитованияВ среднем 3–5 летДо 1 года
Скорость оформления1–3 дня15 минут
 

Когда взять кредит, а когда микрозаем?

Нельзя однозначно сказать, что лучше: кредит или микрозаем. Все зависит от ситуации, в которой вы оказались.

Если КИ испорчена

Банки неохотно кредитую клиентов с плохой КИ. Вы сможете получить кредит только, если предоставите залоговое обеспечение или привлечете поручителя, тем самым гарантируя возврат долга.

МФО лояльно настроены к «неидеальным» заемщикам. Заявка будет одобрена даже при наличии просрочек по другим кредитам.

МФО также помогут в улучшении КИ, что в дальнейшем позволит получить банковский кредит на выгодных условиях. Для этого последовательно оформите несколько микрозаймов и выплатите их без просрочек.


Если не готовы переплачивать

Процент по микрозайму выше ставки по кредиту. Даже если в рекламе МФО анонсирует, что выдает заем под 1%, то речь идет о ставке за один день. То есть в год ставка составит 365%. Для сравнения в банке годовая ставка по потребительскому кредиту держится на уровне 13,63%.

Разница в переплате очевидна. Если вы возьмете заем на 30 тыс. руб. на год в МФО, то заплатите за пользование средствами 109,5 тыс. руб. Если в банке — 4 тыс. руб.

Если нужна крупная сумма

В МФО целесообразно обращаться, когда деньги нужны «до зарплаты». Новым клиентам они готовы предоставить в долг до 30 тыс. руб., а постоянным — до 1 млн руб.

Кредит на крупную сумму выдаст банк. Например, в Альфа-Банке лимит кредитования достигает 7,5 млн руб., а в Сбербанке — 30 млн руб.

Если деньги нужны срочно

Допустим, у вас разболелся зуб и нужно срочно попасть на прием к стоматологу. В этой ситуации логично взять микрозаем. МФО рассмотрит кредитную заявку и вынесет решение в течение 15 минут. С учетом процедуры оформления деньги будут на карте уже через час.

А вот банку на рассмотрение кредитной заявки требуется 1–3 дня. Поэтому решить срочный финансовый вопрос с его помощью не получится.

Если возвращать долг планируете долго

Большинство МФО выдают краткосрочные займы — вы должны погасить долг и проценты по нему в течение 30 дней. Если вы знаете, что не вернете деньги за такое короткое время, обращайтесь в банк — он даст кредит на несколько лет.

Если нет официального дохода

Лица без официального трудоустройства, студенты, пенсионеры могут запросто получить микрозаем. МФО не требуют подтверждать доход, но в кредитной заявке просят указать его размер. Цифры нужны для расчета предельной долговой нагрузки, на основании которой будут определены условия займа.

Если хотите взять в долг с минимальными рисками

Среди МФО много мошеннических организаций. Если вы оформите заем в одной из них, то рискуете потерять деньги. Такие компании начисляют лишние проценты, штрафы и пени, а после погашения долга объявляют, что сумма возвращена не полностью.

Кредитоваться в банках намного безопаснее. Они работают на основании лицензии, выдаваемой ЦБ РФ, и проводят честную политику в отношении клиентов.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest