Поможет ли новый перечень ЦБ унять мошенников в микрофинансовом секторе?

Банк России обязал микрофинансовые организации (МФО) усилить подход к проверке документов при выдаче займов онлайн, что по логике...

Правила погашения кредитов, чтобы не переплачивать

В состоянии стресса заемщики совершают ошибки. Например, погашают старые кредиты микрозаймами, попадая в еще большие долги, или тратят...

Все о судебном приказе: кому он нужен, как оформить или отказаться

Судебный приказ – это документ приказного производства. Его могут выдавать только мировые судьи по требованиям взыскателя, которые решаются...

Процедура банкротства пенсионера: что надо знать!

Пенсионеры относятся к категории надежных заемщиков, большинство из них имеют отличную кредитную историю. С ними охотно сотрудничают банки...

Долговая нагрузка набирает вес. Что ждет заемщиков, кто не сможет получить кредит?

Раньше показатель долговой нагрузки кредиторы принимали в расчет исключительно добровольно, однако теперь они должны делать это в обязательном...

Долги после любви. Как расплатиться с бывшим партнером?

«Я сохранил все чеки из ресторанов, хочу назад свои подарки, а еще как-то в такси за тебя заплатил…»....

Какие права есть у коллекторов по закону в 2023 году?

При слове «коллектор» многие граждане представляют себе действующего бандитскими методами агрессивного и злого гражданина. На самом же деле...

Когда кредиторы подают в суд на должника?

Не все заемщики справляются со своими долговыми обязательствами. Некоторые вынужденно допускают просрочки и в тревожном ожидании готовятся к...

Как работает агентство по рефинансированию

Почему обратиться в агентство выгодно? Отдельные сверхжадные МФО и банки нарушают закон, устанавливая завышенные % ставки по кредитным...

Какую сумму можно получить в МФО при первом обращении?

При таком разнообразии предложений от микрофинансовых компаний пользователям, которые собираются взять заем впервые, достаточно сложно разобраться с тем,...

МФК «Честное слово» раздает заемщикам футбольные сувениры

Микрофинансовая компания «Честное слово» запустила акцию, в рамках которой готова раздать своим клиентам целых 30 призов из официальной...

Подача заявления в суд по банкротству физических лиц

Судебное банкротство физических лиц Относительно недавно понятие “банкротство” применялось исключительно для юридических лиц. В 2015 году была введена...

Что такое микрозаймы и с чем их едят?

В последнее время мы все чаще слышим о микрозаймах. Давайте разбираться, что же это такое, чем заем отличается от...

Банкротство инвалида — подводные камни, что будет с пенсией, что нужно знать?

Все граждане нашей страны могут применить свое законно установленное право на освободительное списание долгов, включая людей с инвалидностью....

Реальные истории кредитных долгов россиян

Собрал восемь реальных историй, когда люди оформляли кредиты и попадали в «долговые ямы».  Кредит на подарки для девушки,...

Как убедиться в том, что вы обратились в надежное МФО?

Микрофинансовый сектор уже успел обзавестись более или менее хорошей репутацией у потенциальных заемщиков. Граждане уже не так опасаются...

Россияне за 4 месяца взяли на потребительские цели 1,22 трлн кредитных рублей

Специалисты НБКИ подвели итоги первых четырех месяцев 2023 года. По их данным, за этот период граждане взяли в...

Кто в России готов привезти вам заем домой?

Жизнь непредсказуемая штука. Бывают такие ситуации, когда у человека нет возможности прийти в офис МФО и оформить заем....

Банки сосредоточились на заемщиках с хорошей КИ

По данным НБКИ, в первом полугодии 2019 года банкиры передали россиянам около 9 млн потребкредитов. Если сравнивать с...

Что сделать, чтобы в банке одобрили кредит?

Почти все банки одобряют заявки на кредит неавторизованным на сайте потенциальным заемщикам, потому что это предварительные заявки и...

В каких случаях лучше оформить кредит, а в каких микрозаем?

Если без заемных денег не справиться, ответственно подойдите к выбору кредитора. Вы можете обратиться в банк или в микрофинансовую организацию. В статье разобрались, чем потребительский кредит отличается от микрозайма, и что лучше.

О потребительском кредите

Потребительский кредит — это деньги, которые вы одалживаете в банке под проценты на длительный срок для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд. Он бывает разных видов:

  • по способу предоставления — наличный и безналичный;

  • по назначению — целевой и нецелевой;

  • по наличию обеспечения — залоговый и беззалоговый.

Оформить потребительский кредит может каждый гражданин РФ, соответствующий требованиям банка. Кредитор тщательно проверяет заемщика на предмет платежеспособности и благонадежности. Вы как минимум должны иметь документально подтвержденный доход и хорошую кредитную историю (КИ). Если нет, будьте готовы предоставить залог.

О микрозайме

Микрозаем — это небольшой кредит под высокий процент. Традиционно под ним понимают заем на сумму до 30 тыс. руб. на срок до 30 дней. Однако взять можно и больше — до 1 млн руб. на год.

Микрозаем обходится дорого, однако его идея не так уж плоха. Это продукт для тех, кому деньги нужны в срочном порядке, или тех, кто не соответствует требованиям банков.

Микрозаймы выдают микрофинансовые организации — юридические лица, которые входят в реестр Центробанка. Если раньше их деятельность была стихийной, то сегодня ее контролирует законодательство. Например, согласно ему МФО запрещено выдавать займы под залог недвижимости или устанавливать ставку более 360% годовых.

Отличия кредитов и микрозаймов

Часто заемщики не видят разницы между потребительским кредитом и микрозаймом. А ведь это разные кредитные продукты.

КритерийКредит Микрозаем
Средневзвешенная годовая ставка13,63%360%
Сумма займаОт 100 тыс. руб. до 30 млн руб.От 1 тыс. руб. до 1 млн руб.
Период кредитованияВ среднем 3–5 летДо 1 года
Скорость оформления1–3 дня15 минут
 

Когда взять кредит, а когда микрозаем?

Нельзя однозначно сказать, что лучше: кредит или микрозаем. Все зависит от ситуации, в которой вы оказались.

Если КИ испорчена

Банки неохотно кредитую клиентов с плохой КИ. Вы сможете получить кредит только, если предоставите залоговое обеспечение или привлечете поручителя, тем самым гарантируя возврат долга.

МФО лояльно настроены к «неидеальным» заемщикам. Заявка будет одобрена даже при наличии просрочек по другим кредитам.

МФО также помогут в улучшении КИ, что в дальнейшем позволит получить банковский кредит на выгодных условиях. Для этого последовательно оформите несколько микрозаймов и выплатите их без просрочек.


Если не готовы переплачивать

Процент по микрозайму выше ставки по кредиту. Даже если в рекламе МФО анонсирует, что выдает заем под 1%, то речь идет о ставке за один день. То есть в год ставка составит 365%. Для сравнения в банке годовая ставка по потребительскому кредиту держится на уровне 13,63%.

Разница в переплате очевидна. Если вы возьмете заем на 30 тыс. руб. на год в МФО, то заплатите за пользование средствами 109,5 тыс. руб. Если в банке — 4 тыс. руб.

Если нужна крупная сумма

В МФО целесообразно обращаться, когда деньги нужны «до зарплаты». Новым клиентам они готовы предоставить в долг до 30 тыс. руб., а постоянным — до 1 млн руб.

Кредит на крупную сумму выдаст банк. Например, в Альфа-Банке лимит кредитования достигает 7,5 млн руб., а в Сбербанке — 30 млн руб.

Если деньги нужны срочно

Допустим, у вас разболелся зуб и нужно срочно попасть на прием к стоматологу. В этой ситуации логично взять микрозаем. МФО рассмотрит кредитную заявку и вынесет решение в течение 15 минут. С учетом процедуры оформления деньги будут на карте уже через час.

А вот банку на рассмотрение кредитной заявки требуется 1–3 дня. Поэтому решить срочный финансовый вопрос с его помощью не получится.

Если возвращать долг планируете долго

Большинство МФО выдают краткосрочные займы — вы должны погасить долг и проценты по нему в течение 30 дней. Если вы знаете, что не вернете деньги за такое короткое время, обращайтесь в банк — он даст кредит на несколько лет.

Если нет официального дохода

Лица без официального трудоустройства, студенты, пенсионеры могут запросто получить микрозаем. МФО не требуют подтверждать доход, но в кредитной заявке просят указать его размер. Цифры нужны для расчета предельной долговой нагрузки, на основании которой будут определены условия займа.

Если хотите взять в долг с минимальными рисками

Среди МФО много мошеннических организаций. Если вы оформите заем в одной из них, то рискуете потерять деньги. Такие компании начисляют лишние проценты, штрафы и пени, а после погашения долга объявляют, что сумма возвращена не полностью.

Кредитоваться в банках намного безопаснее. Они работают на основании лицензии, выдаваемой ЦБ РФ, и проводят честную политику в отношении клиентов.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest