Как получить кредит с нулевой кредитной историей?

Кредитную историю (КИ) банк использует для проверки финансовой дисциплины клиента. Если вы не брали кредиты, спрогнозировать кредитору ваше...

Кто сейчас дает в долг?

У кого не возникало ситуаций, когда срочно нужны деньги? Что делать? Просить у друзей неловко, а брать кредит...

Ответы на вопросы заемщиков про рефинансирование

Рефинансирование — это банковская услуга, с помощью которой вы можете улучшить условия кредитования. Она предполагает оформление нового кредита...

Что будет, если потратить на свое усмотрение целевой заем?

Кредитные организации и микрофинансовые компании часто предлагают различные продукты своим потенциальным клиентам. Их можно разделить на целевые и...

Узнать задолженность у судебных приставов

Современная жизнь неизбежно связана с финансовыми обязательствами. Задолженности могут возникать у каждого из нас в самых разных сферах...

Все о судебном приказе: кому он нужен, как оформить или отказаться

Судебный приказ – это документ приказного производства. Его могут выдавать только мировые судьи по требованиям взыскателя, которые решаются...

На какой срок можно продлевать займы?

Даже сознательные заемщики, которые привыкли объективно оценивать свои возможности и брать займы по силам, иногда сталкиваются с финансовыми...

Топ-10 банковских кредитов на погашение микрозаймов: сравнение условий

Чтобы погасить микрозаймы нужен кредит или рефинансирование. Банки одобряют обе услуги примерно на одних и тех же условиях....

В каких случаях лучше оформить кредит, а в каких микрозаем?

Если без заемных денег не справиться, ответственно подойдите к выбору кредитора. Вы можете обратиться в банк или в...

Что делать, если возникли проблемы с погашением кредитов?

Долговая нагрузка россиян растет: доля просроченных долгов по потребительским кредитам составила 25%, объем просроченных микрозаймов увеличился до 30,4%,...

Банкротство физических лиц: отзывы

Банкротство физических лиц: особенности и популярные заблуждения Под банкротством подразумевается неспособность гражданина исполнять обязательства по кредитным и иным...

Существует ли беспроцентный кредит

Кредит в банке выдается под проценты, в зависимости от программы. Средняя ставка по потребительским займам на 12–36 месяцев...

Как работает агентство по рефинансированию

Почему обратиться в агентство выгодно? Отдельные сверхжадные МФО и банки нарушают закон, устанавливая завышенные % ставки по кредитным...

«Доброзайм» подарит велосипед любителям ходить пешком

В компании «Доброзайм» сейчас проходит акция «К лету готов». В рамках данного мероприятия будут считать шаги участников. Тот,...

Россия невиртуальная: граждан хотят лишить сервисов подмены виртуальных номеров

Роскомнадзор готовится включить сервисы аренды и подмены виртуальных номеров в список национальных угроз. Такое решение поможет снизить количество...

Кредитная история: правда и вымыслы, советы по улучшению

Вокруг кредитной истории много разговоров, причем не всегда написанное или сказанное — правда. Чаще это неподтвержденные выдумки. В...

Бессмысленно и незаконно: как не создать проблем, оставляя паспорт в залог

Велосипед, коньки, автомобиль. Это вы можете получить в прокат, оставив в залог лишь паспорт. Но такая устоявшаяся практика...

Повторные клиенты JoyMoney получат займ под 0 процентов

Граждане, которые являются постоянными клиентами компании JoyMoney, могут в эти дни получить у них микрокредит по ставке 0...

Россияне взяли в мае 152,5 тыс. автозаймов

По оценкам НБКИ, банки в мае 2024 года предоставили гражданам 152,5 тыс. автокредитов. Это на 10% больше, чем...

Как перестать быть бедным: десять советов

Большинство людей время от времени испытывает финансовые затруднения. До зарплаты еще три недели, а деньги уже закончились. Мечтали...

На что нужно обращать внимание при выборе кредита?

Когда мы оформляем кредиты в банках, то часто смотрим только на процентную ставку. И уже после подписания договора обнаруживаем, что условия не такие выгодные, как казалось на первый взгляд. В статье рассказали, как правильно выбрать кредит, чтобы не пожалеть.

Какой кредит выбрать?

Кредитные организации предлагают различные продукты. Поэтому для начала нужно разобраться в видах кредитов и условиях банков по ним.

Потребительский кредит

Потребительский кредит — это деньги, которые вы одалживаете у банка на личные, бытовые и другие нужды непроизводственного характера. Он может быть целевым, когда кредитор просит отчитаться о расходовании средств, и нецелевым, когда уточнять предстоящие траты не нужно.

Банки выдают кредиты от 100 тыс. до 5 млн руб. на срок до пяти лет. Но если вы хотите оформить крупный заем, будьте готовы предоставить залог или привлечь поручителя — без этого кредитор не одобрит большую сумму.

Ставка по потребительскому кредиту зависит от ключевой ставки ЦБ РФ и политики конкретного банка. В 2023 году ее средневзвешенное значение составляет 13,18%.

Преимущества:

  • Большой лимит кредитования.

  • Льготные условия для постоянных клиентов банка и участников зарплатного проекта.

Недостатки:

  • Прямая зависимость условий кредитования от наличия залога и поручителей.

  • Необходимость документального подтверждения дохода.

Кредитная карта 

Если хотите иметь постоянный доступ к заемным средствам, оформите кредитную карту. Это тот же потребительский кредит, но с гибкими условиями и пролонгированным сроком действия.

Кредитка выпускается к счету, на котором числятся деньги банка. Вы можете оплачивать ею любые товары и услуги, но в рамках установленного лимита. Доступная сумма зависит от вашей платежеспособности и благонадежности, и в среднем варьируется от 15 тыс. руб. до 1 млн руб. 

Потраченные деньги вы должны возместить. Но если погасите задолженность в течение грейс-периода (30–60 дней), банк не возьмет с вас комиссию. 

Сразу после закрытия долга в срок лимит по карте возобновляется. Вам не придется каждый раз подавать новую заявку на кредитование.

Преимущества:

  • Удобство и постоянный доступ к деньгам.

  • Беспроцентный период пользования кредитными средствами.

  • Кэшбэк и другие бонусы от банка.

Недостатки:

  • Дополнительные расходы за использование кредитки (комиссия за годовое обслуживание, выпуск карты, переводы и обналичивание средств).

  • Небольшой лимит при первичном оформлении карты.

Микрокредит 

Кроме банков, вы можете получить заем в микрофинансовых организациях. Обращайтесь в них, если у вас испорченная кредитная история (КИ) или нет официального дохода — МФО одобряют заявки даже неблагонадежных заемщиков. Сопутствующие риски они компенсируют процентной ставкой — она достигает 1% в день или 365% в год.

Большинство МФО выдают микрозаймы на сумму до 30 тыс. руб. Деньги вы должны вернуть в течение 30 дней.

Преимущества:

  • Высокая вероятность одобрения заявки.

  • Нет требований по уровню дохода и трудоустройству.

  • Допускается испорченная КИ.

Недостатки:

  • Большая переплата.

  • Ограниченная сумма займа и период кредитования.


Как выбрать лучшие условия кредита?

Допустим, вы захотели обновить бытовую технику на кухне и для этого решили взять потребительский кредит. С десяток банков готовы предоставить вам деньги. Но как понять, какое предложение самое выгодное? Обращайте внимание на такие критерии. 

Процентная ставка. Банки обещают низкую процентную ставку. Тот же Сбербанк на сайте анонсирует потребительский кредит под 4% годовых. Однако на практике кредитный продукт стоит дороже.

Льготная ставка 4% в Сбербанке действует только первый месяц кредитования и при условии, что вы возьмете 300 тыс. руб. на срок от года. В остальных случаях она держится на базовом уровне — от 12,5 до 25,9%.

За низким процентом могут скрываться и другие неочевидные вещи. Например, кредиторы часто включают в него страхование. Если вы отказываетесь от полиса, то ставка тут же поднимается на 0,5–1%.

Сумма. Например, в Совкомбанке вы можете рассчитывать на сумму от 300 тыс. руб. до 5 млн руб. Однако лимит зависит от вашей платежеспособности.

Если на покупку бытовой техники вам нужно 300 тыс. руб., то собирать справки с места работы не понадобится. Другое дело, если вы претендуете на миллион. Тогда придется подтвердить уровень дохода, предоставив 2-НДФЛ и другие справки. Банк может потребовать даже залог в виде недвижимости или авто.

Срок кредитования. Вы можете взять кредит на срок от одного года до пяти лет. На первый взгляд, кажется, что лучше оформить кредитный договор на минимальный срок — так переплата будет меньше. Однако тогда вырастет ежемесячный платеж и, соответственно, долговая нагрузка.

Разберемся на примере. Если вы в Тинькофф Банке возьмете 100 тыс. руб. под 15% на год, то переплатите 8,3 тыс. руб. Размер ежемесячного платежа составит 9 тыс. руб. Если же вы увеличите срок кредитования до пяти лет, то переплатите 42 тыс. руб., но кредитная нагрузка снизится до 2,3 тыс. руб.

Чтобы не пожалеть, берите кредит на максимальный срок, а потом закройте его досрочно. За это не предусмотрено никаких штрафов и санкций.

Другие критерии. Изучая договор, обратите внимание на такие условия кредита:

  • наличие опции снижения кредитной нагрузки (кредитные каникулы, реструктуризация);

  • порядок начисления пени и штрафов;

  • ограничения, которые накладываются на залоговое имущество;

  • тип платежей (аннуитетный или дифференцированный).


Как правильно брать кредиты в банках?

Кредит — это обязательства, которые придется исполнять перед банком, иначе он конфискует залоговое имущество или обратится в суд. Поэтому перед оформлением:

  • Рассчитайте долговую нагрузку. На ежемесячный платеж должно уходить до 30% дохода. В противном случае вы рискуете не справиться с выплатой долга.

  • Сравните предложения нескольких банков. Один кредитор предложит сниженную ставку, другой — повышенный лимит, а третий — выдаст деньги без залога.

  • Проверьте КИ. Если вы ранее допускали просрочки, то банк, вероятно, не одобрит кредит, либо повысит годовую ставку. Тогда имеет смысл заранее исправить КИ.

  • Узнайте полную стоимость кредита. Она складывается не только из тела займа и процентов банка. В нее также входит страховка, комиссия за обслуживание, стоимость выпуска карты и другие платежи.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest