Внесудебное банкротство: кто может воспользоваться упрощенной процедурой?

Для того, чтобы граждане Российской Федерации имели дополнительные возможности выплат долгов по кредитам и другим обязательствам, а также...

Кредитные бюро изучат доходы заемщиков

БКИ могут получить доступ к информации о заработках заемщиков. Эти данные потребуются им для того, чтобы корректно рассчитать...

Что делать, если судебные приставы списали денежные средства с карты?

Современная жизнь неизбежно связана с финансовыми обязательствами. Задолженности могут возникать у каждого из нас в самых разных сферах...

Что делать заемщикам, которые попали в сложную ситуацию?

Нередко граждане, оформившие микрозаймы в финансовых организациях или кредиты в банках, сталкиваются с форс-мажорными обстоятельствами, которые могут помешать...

Узнать задолженность у судебных приставов

Современная жизнь неизбежно связана с финансовыми обязательствами. Задолженности могут возникать у каждого из нас в самых разных сферах...

Кибербезопасность и искусственный разум: когда право не поспевает за технологиями

Искусственный интеллект — это не только робот, зловещий образ которого создала киноиндустрия. «Умные» системы давно регулируют различные отрасли....

Налог с подарка. Как оплатить?

Коммерческие организации часто проводят различные акции и конкурсы, в рамках которых вручают подарки участникам. Это могут быть денежные...

Как объявить себя банкротом в Москве?

Начиная с 2015 года в Российской Федерации официально появилась такое понятие как банкротство физического лица. Ранее процедура была...

Что делать с кредитом, если вы попали в трудную ситуацию?

Порой заемщики сталкиваются с непреодолимыми препятствиями в жизни и не могут своевременно оплатить взятые на себя обязательства. Для...

Кто такие самозанятые и как им получить кредит или заем?

Сегодня в России множество самозанятых людей. Закон об их регистрации вступил уже давно, но все еще до конца...

МФК «Честное слово» раздает заемщикам футбольные сувениры

Микрофинансовая компания «Честное слово» запустила акцию, в рамках которой готова раздать своим клиентам целых 30 призов из официальной...

Реальные истории кредитных долгов россиян

Собрал восемь реальных историй, когда люди оформляли кредиты и попадали в «долговые ямы».  Кредит на подарки для девушки,...

Долги после любви. Как расплатиться с бывшим партнером?

«Я сохранил все чеки из ресторанов, хочу назад свои подарки, а еще как-то в такси за тебя заплатил…»....

Доходы МФО упали из-за ограничений по ставкам на займы

По данным ЦБ, за первые 6 месяцев текущего года заработки МФО, которые выдают займы до получки, снизились на...

Выгодно ли оформлять кредитные каникулы в МФО?

Взяли кредит в микрофинансовой компании, но потеряли работу? Или не работаете по состоянию здоровья? Если заем оформили до...

Как убедиться в том, что вы обратились в надежное МФО?

Микрофинансовый сектор уже успел обзавестись более или менее хорошей репутацией у потенциальных заемщиков. Граждане уже не так опасаются...

Существует ли беспроцентный кредит

Кредит в банке выдается под проценты, в зависимости от программы. Средняя ставка по потребительским займам на 12–36 месяцев...

Возможно ли повторно провести рефинансирование

Когда попадаешь в сложное финансовое положение или хочешь платить кредит по более выгодным условиям, начинаешь думать о рефинансировании....

На какой срок можно продлевать займы?

Даже сознательные заемщики, которые привыкли объективно оценивать свои возможности и брать займы по силам, иногда сталкиваются с финансовыми...

«Доброзайм» подарит велосипед любителям ходить пешком

В компании «Доброзайм» сейчас проходит акция «К лету готов». В рамках данного мероприятия будут считать шаги участников. Тот,...

Что сделать, чтобы в банке одобрили кредит?

Почти все банки одобряют заявки на кредит неавторизованным на сайте потенциальным заемщикам, потому что это предварительные заявки и после них приглашают в офис кредитной организации. В банковских приложениях такого нет, банк сразу переводит деньги после подписания электронного договора. Если подаете заявку как клиент банка или хотите взять деньги в банке в первый раз, лучше подготовиться, чтобы не испортить себе кредитный рейтинг и не ждать, пока банк его обновит.

Узнайте, как правильно подать заявку на кредит, чтобы банк ее одобрил, и как повысить шансы на одобрение.

Что учитывают банки перед одобрением кредита?

Перед одобрением кредита банки проверяют кредитную (КИ) историю, долговую нагрузку, время на последнем месте работы. Банки проверяют даже образование потенциального заемщика, но больше всего финансовые организации учитывают наличие незакрытых кредитов, просрочек и зарплату.

Формально кредитные организации учитывают возраст, рабочий стаж, супружеский статус, наличие детей. Но если брать случаи с хорошей КИ, когда заемщикам отказывают, это обычно одни и те же причины.

Незакрытые кредитные карты. Банки часто отказывают заемщикам, у которых от двух незакрытых кредиток, даже если они выплачивают ежемесячно до 3 тыс. руб. и это не повышает сильно долговую нагрузку. Если у вас кредитные карты с непогашенным долгом, на КИ это плохо не отражается, но внутренняя система банка покажет вас как клиента, который не способен погасить старые долги досрочно, и что с получением нового кредита вам будет еще сложнее.

Отсутствие официального дополнительного дохода. У банков в анкете в поле с дополнительным доходом написано, чтобы заемщик указал ежемесячный доход с любого заработка. Заемщик указывает сумму, которую он получает с неофициальных подработок, сдачи в аренды квартиры не по договору, и в итоге получает отказ. Это связано с тем, что банки учитывают только официальный заработок.

Если работаете на сайтах фриланса и платите налог бирже, этого будет недостаточно. Чтобы банк засчитал ваш заработок, потребуется статус самозанятого.

С уровнем официальной зарплаты и дополнительными заработками все понятно. Разберем другие решения, которые помогут увеличить шансы на одобрение кредитной заявки.

Как правильно подать заявку на кредит?

Перед тем как подать заявку в банк, вначале определитесь с кредитом. Если будете подавать более двух заявок сразу, вам могут отказать. А после двух-трех отказов получить кредит будет еще сложнее, потому что другие банки их видят. То же самое касается сайтов-агрегаторов с банковскими предложениями, которые отправляют заявки сразу в разные банки.

Когда будете заполнить анкету, внимательно проверьте данные. В поле контактов вашей организации указывайте не общий номер компании, а телефон отдела кадров.

Если у мужа или жены официальный заработок выше 60 тыс. руб. и нет действующих кредитов, укажите номер близкого — это увеличит шансы.

Чтобы избежать отказа, берите кредит с ежемесячным платежом, не превышающий половину вашей официальной зарплаты. 

Проверьте и улучшите кредитную историю

Чтобы проверить состояние своей кредитной истории, закажите отчет о ее состоянии бесплатно через сайты Госуслуг и БКИ или платно через приложение банка. Например, в Сбере услуга стоит 580 руб.

Если КИ испорчена, улучшите ее одним из способов.

  • Оформите кредитную карту. Подойдет карта даже с лимитом до 30 тыс. руб. Потратьте деньги, а затем выплатите долг. Продолжайте пользоваться кредиткой в течение трех-пяти месяцев, погашая задолженность.

  • Купите в рассрочку. Приобретите в магазине товар в рассрочку от 60 тыс. руб. После выплаты долга кредитная история улучшится.

  • Возьмите микрозайм. Оформите заем в МФО на сумму, которую точно выплатите к концу срока платежа. Или заранее снимите полученные деньги и ими же выплатите долг с процентами через время.

О том, какие признаки указывают на то, что банк одобрит кредит — читайте в статье.

Закройте кредитные карты и действующие кредиты

Незакрытые кредитные карты иногда ухудшают кредитный рейтинг. Это касается и кредиток с минимальными платежами до 3 тыс. руб. в месяц, по которым нет просрочек. Если у вас больше двух кредитных карт, закройте одну — с большим непогашенным долгом. 

Банки иногда учитывают не только минимальные платежи по кредиткам, но и комиссионные. Например, у вас комиссия и минимальный платеж составляют 10–12 тыс. руб. каждый месяц, т. к. у вас кредитка с непогашенным долгом на 230 тыс. руб. Выплачивая каждый месяц только проценты, другой банк заподозрит вас в платежной несостоятельности, потому что вы переплачиваете, а значит, не в силах погасить даже треть долга, чтобы уменьшить нагрузку.

Когда будете закрывать кредитку, учитывайте, что одни банки закрывают кредитки в течение одного-двух месяцев — например, Тинькофф, а другие только через офис — например, Сбер. До этого у вас в мобильном приложении будет функция отмены закрытия. Еще банки предлагают расширить лимит максимальной суммы и платежный период.

 

С кредитами проще. Но если у вас более двух кредитов, и сумма ежемесячных платежей близка к уровню официальных доходов, банк откажет.

Пригласите поручителя или предложите банку залог

Почти все банки одобряют кредиты с поручителями или под залог. Для того чтобы получить кредит под залог, справка о доходах не требуется. Сумма кредита при этом будет больше, даже если у вас небольшая зарплата. Некоторые банки предлагают кредит под залог до 15 млн руб. Кредит под залог на сумму свыше 1 млн руб. имеет смысл брать, если инвестируете в недвижимость или бизнес, которые помогут погашать долг. 

С поручителем банки выдают кредит на сумму в два раза ниже, чем сумму по кредиту под залог. Поручитель — это человек, который будет выплачивать долг, если заемщик перестанет платить. Лучше приглашать для поручительства близких родственников, с которыми вместе живете. Какую ответственность в случае неуплаты несет поручитель — читайте здесь.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest