Выписка из ЕГРН. Способы получения

Единый госреестр недвижимости (ЕГРН) — это крупная база данных, в которой можно найти сведения по любому объекту недвижимого...

Существует ли беспроцентный кредит

Кредит в банке выдается под проценты, в зависимости от программы. Средняя ставка по потребительским займам на 12–36 месяцев...

5 признаков того, что лучше повременить с кредитом

Специалисты всегда советуют гражданам перед получением кредитных средств внимательно все обдумать и взвесить. Бывают моменты, когда целесообразнее на...

Кредитная история: правда и вымыслы, советы по улучшению

Вокруг кредитной истории много разговоров, причем не всегда написанное или сказанное — правда. Чаще это неподтвержденные выдумки. В...

Где оформить рефинансирование кредитов с просрочкой

Советы и список банков Крупные банки неохотно рефинансируют должников. Гораздо проще получить рефинансирование в небольшом банке, где важен...

Рефинансирование в Интерпромбанке: условия и порядок оформления

Особенности рефинансирования Получить перекредитование могут граждане РФ, имеющие постоянную или временную регистрацию в Москве и области. Если необходимая...

Кредитные бюро изучат доходы заемщиков

БКИ могут получить доступ к информации о заработках заемщиков. Эти данные потребуются им для того, чтобы корректно рассчитать...

Возможно ли повторно провести рефинансирование

Когда попадаешь в сложное финансовое положение или хочешь платить кредит по более выгодным условиям, начинаешь думать о рефинансировании....

Новый многофункциональный профилакторий открылся в Тюменской области

 © t-l.ru Профилакторий «Светлый» в микрорайне Войновка Тюмени открыт для пациентов четвертый месяц. Инвестор за пять лет вложил 117 млн рублей...

Как создать кредитную историю с помощью микрозайма в МФО?

Кредитная история — основной фактор, на который ориентируется банк при одобрении кредита. Ее отсутствие не сулит заемщику ничего...

Банкротство инвалида — подводные камни, что будет с пенсией, что нужно знать?

Все граждане нашей страны могут применить свое законно установленное право на освободительное списание долгов, включая людей с инвалидностью....

Быстроденьги подарит заемщикам смартфон и компенсирует сумму займа

Компания «Быстроденьги» запустила акцию с ценными призами и подарками. В частности, граждане могут выиграть один смартфон от компании...

Микрокредиты в компании «Займер» помогут выиграть автомобиль и сотни призов

Компания «Займер» проводит акцию в честь своего 10-летия. В рамках акции организаторы готовы вручить множество ценных призов, включая...

Последствия просрочки по оплате микрокредита

Оглавление Последствия просрочки по оплате микрокредита Шесть способов закрыть микрозайм с просрочками Чем может помочь кредитный брокер? Услуги...

Кто такие черные брокеры?

Количество кредитных брокеров в России с каждым годом растет. Кредитные брокеры сотрудничают с банками, благодаря их помощи заемщики...

За 2023 год граждане взяли 34,91 млн микрозаймов «до зарплаты»

Россияне взяли рекордное количество микрозаймов в 2023 году. Не помешали сектору и прямые ограничения на выдачи со стороны...

В каких случаях лучше оформить кредит, а в каких микрозаем?

Если без заемных денег не справиться, ответственно подойдите к выбору кредитора. Вы можете обратиться в банк или в...

Какие требования выставляют банки к заемщикам по ипотеке, и кому одобрят кредит в первую очередь?

Купить собственную квартиру – мечта каждого. Но когда личных накоплений нет или недостаточно, приходится обращаться в банк за...

Можно ли закрыть кредит другим кредитом и выгодно ли это?

Оформление кредита для закрытия старого долга — распространенная практика. Если правильно подойти к вопросу и выбрать подходящий продукт,...

Банкротство физических лиц: отзывы

Банкротство физических лиц: особенности и популярные заблуждения Под банкротством подразумевается неспособность гражданина исполнять обязательства по кредитным и иным...

Правила погашения кредитов, чтобы не переплачивать

В состоянии стресса заемщики совершают ошибки. Например, погашают старые кредиты микрозаймами, попадая в еще большие долги, или тратят все свободные деньги на погашение кредита без просрочек, не имея финансовой подушки. Приводим разные ситуации и объясняем, как правильно погашать долги, и как это точно делать не стоит.

Погашение без финансовой подушки

Когда нет финансовой подушки, многое зависит от того, какая у вас долговая нагрузка. Нормой считается до 40% от общего дохода в месяц. Если вы платите по кредитам каждый месяц меньше этого объема, вы можете начать формировать финансовую подушку, например, откладывать по 10% или выше от своей зарплаты или любого дохода. Для этого лучше открыть накопительный счет, поднять накопления до 100 000 руб. и перенести их на вклад под больший процент.

Если ежемесячный платеж по кредиту большой и вам некомфортно его выплачивать, оформите рефинансирование. Банки почти всегда предлагают больший срок по новому кредиту, чем был срок до этого, для того чтобы извлечь выгоду по переплате за проценты. Сэкономить можно, только если досрочно погасить кредит. Если рискуете потерять работу, лучше рефинансировать в любом случае, так вы снизите ежемесячные платежи и будете чувствовать себя увереннее.

Погашение кредита с финансовой подушкой 

С финансовой подушкой проще. Вы можете положить эти деньги на вклад и пополнять его каждые полгода с накопительного счета. А потом с процентов досрочно погасить кредит или покрыть переплату за процентную ставку. Самые выгодные вклады — это вклады на короткие сроки, например, на полгода. О таких вкладах мы писали в статье.

Когда есть финансовая подушка, важно не соблазнится потратить или не взять очередной кредит и проявить дисциплину по сбережению и умножению денег.

Не рекомендуем погашать финансовой подушкой кредит досрочно. Если и собираетесь погашать кредит деньгами из сбережений, то тратьте не больше трети от накоплений.

Досрочное погашение

Срок кредита не влияет на общую переплату, если вы планируете досрочно погашать кредит. Если один банк предложит 2 млн руб. на 2 года под 22%, а другой предложит такую же сумму и по такой же ставке, но на 3 года, переплата будет только при выплате кредита на протяжении всего срока. Если вы погасите любой из этих кредитов в первый год, разницы не будет. То есть большой кредит и с более меньшими ежемесячными платежами — это бонус для заемщика.

Соотнесите выгоду от погашения кредита с заработками на активах. Например, если у вас льготная ипотека под 2 или 6%, а банки предлагают открыть вклады под 16%, то, конечно, выгоднее не погашать досрочно кредит, а преумножать деньги через вклады, а потом с этих денег погасить остаток долга.

Погашение кредита с просрочками и когда нечем платить

Здесь может быть две ситуации. Первая — когда у заемщика были просрочки, он их погасил, но банки отказывают в том же рефинансировании из-за старых просрочек. Вторая — просрочки открытые и заемщику нечем выплачивать долги.

Выхода тоже два. Если у вас есть близкий человек, например, муж или жена, обеспеченные родители или дети, вы можете попросить их стать поручителями, чтобы оформить рефинансирование с минимальными ежемесячными платежами. В этом случае банки пойдут навстречу и могут одобрить кредит без залога. Когда таких людей нет, кредит оформляют без поручителей и под залог.

О том, как взять кредит под залог недвижимости, мы писали здесь.

Как еще не стоит закрывать кредит?

Брать микрокредиты

Брать микрозаймы, чтобы погасить другие долги — худшее решение, которое может прийти в голову. Некоторые заемщики попадают в ловушку МФО, когда те предлагают получить деньги, например, под 0,27%, недоговаривая, что это не годовые, а суточные проценты. Годовой процент в таком случае в МФО достигает 100%. 

Решение. Лучше позвонить в банк и объяснить ситуацию с трудным финансовым положением, вам предложат реструктуризацию или кредитные каникулы. А могут даже предложить рефинансирование, которое сократит размер ежемесячных платежей.


Оформлять потребительский кредит по большей ставке

Если у заемщика один или несколько кредитов, с которыми некомфортно жить или их нечем выплачивать, погашать их другим кредитов со ставкой выше — тоже не лучшее решение. Материальные условия от этого не улучшатся, а значит, не исчезнет причина, но зато вырастет переплата и срок по выплатам.

Решение. Оформить рефинансирование под залог, найти кредит по такой же ставке с гибкими условиями по платежам.

Погашать кредитками с услугой погашения кредитов крупные суммы

Некоторые банки предлагают погашать кредитками другие кредиты, под такие платежи выделяют отдельные условия — заемщику дается, например, не 2 месяца льготного периода, а 4. Тинькофф Банк — один из таких банков, погасить кредиткой другой кредит можно раз в год, на погашение дают 120 дней без подписки и 180 дней с платной подпиской. Это удобная услуга, но если ваш кредит очень большой, и долговая нагрузка по карте с расчетом на каждый месяц будет выше 60%, есть риски, что вы просрочите выплаты. В таком случае будет идти комиссия от 36% и вы потеряете много денег.

Решение. Погашайте кредитками другие кредиты, если вам будет комфортно выплачивать долг до конца льготного периода с долговой нагрузкой не выше 30–40%.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest