Поможет ли хорошая кредитная история, чтобы снять квартиру?

Кредитной историей интересуются не только банки, но и работодатели, страховые и даже арендодатели, когда планируете надолго снять квартиру....

Рефинансирование в Интерпромбанке: условия и порядок оформления

Особенности рефинансирования Получить перекредитование могут граждане РФ, имеющие постоянную или временную регистрацию в Москве и области. Если необходимая...

Выписка из ЕГРН. Способы получения

Единый госреестр недвижимости (ЕГРН) — это крупная база данных, в которой можно найти сведения по любому объекту недвижимого...

Лизинг – что это и чем он отличается от автокредита?

Еще не так давно у российских граждан было всего два способа купить автомобиль – просто за свои деньги...

Если ваши личные данные украли…

В последнее время по стране прокатилась волна скандалов, связанных с утечкой персональных данных. Вопрос неправомерной утечки персональных данных...

Микрокредиты в компании «Займер» помогут выиграть автомобиль и сотни призов

Компания «Займер» проводит акцию в честь своего 10-летия. В рамках акции организаторы готовы вручить множество ценных призов, включая...

Как исправить кредитную историю: убираем просрочки, которых раньше не было

Кредитная история (КИ) — первое, на что смотрят банки, когда рассматривают заявки на кредиты. Даже небольшие просрочки —...

Кибербезопасность и искусственный разум: когда право не поспевает за технологиями

Искусственный интеллект — это не только робот, зловещий образ которого создала киноиндустрия. «Умные» системы давно регулируют различные отрасли....

Какие требования выставляют банки к заемщикам по ипотеке, и кому одобрят кредит в первую очередь?

Купить собственную квартиру – мечта каждого. Но когда личных накоплений нет или недостаточно, приходится обращаться в банк за...

Что делать с кредитом, если вы попали в трудную ситуацию?

Порой заемщики сталкиваются с непреодолимыми препятствиями в жизни и не могут своевременно оплатить взятые на себя обязательства. Для...

Кредитный доктор для россиян, или программы для исправления кредитной истории

Россияне давно оценили кредиты, как хороший финансовый инструмент, с помощью которого можно сделать крупные покупки или даже улучшить...

Банки сосредоточились на заемщиках с хорошей КИ

По данным НБКИ, в первом полугодии 2019 года банкиры передали россиянам около 9 млн потребкредитов. Если сравнивать с...

В компании «Быстроденьги» запустили акцию с денежными подарками для заемщиков

Заемщики компании «Быстроденьги» могут сегодня решить сразу две задачи: взять микрокредит и одновременно стать участником розыгрыша денежных призов....

Необычная оценка заемщика. На что обратить внимание?

Далеко не все граждане знают, что микрофинансовые организации в своей работе используют мощные системы оценки и проверки заемщика,...

Банкиры спрогнозировали рост активности заемщиков в сегменте автокредитования

В ВТБ рассказали, что с начала года российские банки предоставили автокредиты на 155 млрд рублей. В самом ВТБ...

Последствия банкротства физического лица

Должники боятся начинать процедуру банкротства, т. к. опасаются последствий. Например, будущие банкроты не хотят терять все имущество или...

Когда кредиторы подают в суд на должника?

Не все заемщики справляются со своими долговыми обязательствами. Некоторые вынужденно допускают просрочки и в тревожном ожидании готовятся к...

Существует ли беспроцентный кредит

Кредит в банке выдается под проценты, в зависимости от программы. Средняя ставка по потребительским займам на 12–36 месяцев...

Поможет ли новый перечень ЦБ унять мошенников в микрофинансовом секторе?

Банк России обязал микрофинансовые организации (МФО) усилить подход к проверке документов при выдаче займов онлайн, что по логике...

Долговая нагрузка набирает вес. Что ждет заемщиков, кто не сможет получить кредит?

Раньше показатель долговой нагрузки кредиторы принимали в расчет исключительно добровольно, однако теперь они должны делать это в обязательном...

Займы в банках: чем отличаются от микрозаймов в МФО, плюсы и минусы

В 2020 году крупные банки стали предлагать микрозаймы до зарплаты, чтобы привлечь потенциальных клиентов микрофинансовых организаций (МФО) к себе. У МФО много минусов, например, высокая процентная ставка и методы взыскания долгов, в отдельных случаях обращение в МФО может снизить кредитный рейтинг в банках. Но с займами в банках тоже не все так просто.

Расскажем, чем займы в банках отличаются от займов в МФО. Еще узнаете, кому такие займы банки предлагают, и получится ли после его полного погашения взять обычный кредит.

Чем микрозаем в банке отличается от микрозайма в МФО?

Основные отличия по условиям выдачи займов в банках и МФО.

УсловияБанкиМФО
Оформление услуги по договоруБольшинство банков оформляют микрозаймы в виде виртуальной кредитной карты без процентов.Оформляют полноценный микрозаем.
Лимит займаБанки обычно выдают не больше 30 тыс. руб. из-за низкий официальной зарплаты или высокой закредитованности.Микрофинансовые организации выдают свыше 100 тыс. руб. постоянным клиентам, но под высокий процент.
ПроцентыБез процентов по условиям, похожим на условия кредитной карты с льготным периодом или по ставке, близкой средней ставке обычного кредита.365% годовых.
Срок погашенияПочти всегда до месяца.До трех лет.
КлиентыТолько зарплатные клиенты.Любые заемщики.

В 2020 году банки предлагали займы с лимитом до 30 тыс. руб., теперь кредиторы предлагают займы свыше 100 тыс. руб., если у вас высокая зарплата или низкая закредитованность.

Какие банки предлагают займы и на каких условиях?

На момент написания статьи деньги «до зарплаты» предлагают только три банка: Почта Банк, Альфа-Банк и Сбербанк.

«Деньги до зарплаты» от Сбера

Сбер предлагает получить деньги «до зарплаты» только через мобильное приложение со снятием без лимита и комиссий.

Ставка по займу зависит от суммы. До 30 тыс. руб. — 33,6%, от 30 тыс. до 100 тыс. руб. — 24%, от 100 тыс. руб. — 16,8%.

Чтобы получить заем, станьте зарплатным клиентом и подайте заявку в разделе «Кредиты на любые цели» / «Деньги до зарплаты».

«Запасной кошелек» от Почта Банка

Почта Банк предлагает услугу «Запасной кошелек» в виде виртуальной кредитной карты. Лимит у такого кошелька небольшой — всего 10 тыс. руб., но зато без процентов. Если погасить долг вовремя, обслуживание будет бесплатным. Комиссия в этом банке составляет 300 руб. на конец расчетного периода.

Для подключения займа в Почта Банке, оформите кредитную карту «Запасной кошелек» в мобильном приложении. 

«Зарплата каждый день» от Альфа-Банка

Альфа-Банк оформляет займы по услуге «Зарплата каждый день». Банк выдает деньги из расчета вашей зарплаты без процентов. На сайте банка есть калькулятор, где можно указать зарплату и дату ее получения. Альфа-Банк одобрит микрозаем на сумму, которая не превышает размер вашей официальной зарплаты.

Чтобы подключить «Зарплата каждый день» от Альфа-Банка, достаточно стать зарплатным клиентам, и деньги будут поступать на дебетовую карту.

Еще Альфа Банк, как и Почта Банк, выдает кредитные карты под видом микрозаймов «до зарплаты». На сайте банка в разделе «Микрозаймы до зарплаты» предлагают оформить только кредитки. Но условия по кредитным картам Альфа-Банка отличаются от условий по кредиткам во многих других банках. В Альфа-Банке льготный лимит до года и возможность обналичить до 50 тыс. руб. без комиссии.

Кому банки предлагают деньги «до зарплаты» и как подключить услугу?

Банки выдают микрозаймы только зарплатным клиентам. Чтобы им стать, достаточно заполнить заявление по форме банка и передать на подпись руководству. В некоторых компаниях заявку в банк подают сами, от вас потребуются только реквизиты.

Но выполнить условия для подключения услуги — это одно, а получить деньги — другое. При рассмотрении заявки банки учитывают закредитованность и вашу платежеспособность. Банк не оформит заем, если ваша кредитная нагрузка выше 60%.

Например, в приложении Сбера в разделе «Кредиты» / «Кредитный потенциал» банк учитывает официальный доход и обязательства. И если обязательств меньше двух, а кредитная нагрузка меньше 50%, банк иногда предлагает сам оформить деньги до зарплаты или кредит.

Влияет ли банковский микрозаем на кредитную историю?

Заем в банке может улучшить кредитную историю (КИ), если вы возьмете заем и вовремя его погасите. Эта же информация отразится и на кредитном рейтинге.

Если вы будете брать заем в одном банке, это может улучшить кредитную историю и рейтинг. Но если бы вы брали микрозаем в МФО, то кредитный рейтинг в этом же банк мог бы снизиться. В первом случае банк смотрит на вас как на своего клиента, который пользуется услугами кредитора, а во втором случае — как на потенциального заемщика, который нуждался в деньгах и не мог получить кредит.

Доверия к зарплатным клиентам у банков больше, чем к потенциальным заемщикам, которые оформляли микрозаймы в МФО, потому что банк знает обо всех платежных операциях и зарплатных переводах. Если перестанете получать зарплату на карту банка, то вам просто не выдадут микрозаем.

Займы «до зарплаты» могут испортить кредитную историю, если допустите просрочки. Но если постоянно оформлять такие займы и вовремя погашать, снизится может только кредитный рейтинг, потому что банк будут оценивать вас как клиента с низкой платежеспособностью. Лучше оформляйте кредиты после первого погашенного микрозайма.

Можно ли получить кредит после микрозайма?

Чтобы получить кредит после погашения займа в банка, у вас не должно быть просрочек по другим кредитам, в том числе по кредитным картам. 

Банк может отклонить заявку, если у вас были просрочки, вы их погасили, а потом взяли заем, который тоже закрыли. Если были просрочки, закажите кредитную историю, чтобы понимать — взять очередной заем или кредитку, чтобы улучшить КИ или брать сразу кредит.


Микрозаймы в банках: плюсы и минусы

Плюсы микрозаймов в банках:

  • Возможность получить деньги без процентов на короткий срок. Такие займы предлагает Почта Банк и Альфа-Банк.
  • Можно получить заем для улучшения кредитной истории, если были просрочки или КИ чистая.
  • Банки обычно одобряют минимальный заем — до 10 тыс. руб., даже если у вас есть непогашенные кредиты.
  • Не нужно подтверждать доход справками, достаточно быть зарплатным клиентом.

Минусы:

  • На получение займа влияет уровень дохода и закредитованность по КИ. При слишком высокой закредитованности банки откажут даже в 10 тыс. руб.
  • В случае Сбера переплата будет, как и по средней ставке по кредитам.
  • Ставка при оформлении может отличаться от ставки, указанной на сайте или приложении.
  • Небольшой срок для погашения по сравнению со сроками в МФО.
  • Банки предлагают кредитки под видом займов.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest