Список документов для рефинансирования кредита и ипотеки

Документы и справки в банк От вида рефинансируемого кредита зависит необходимый банку набор документов. Для ипотеки и потребительского...

Бессмысленно и незаконно: как не создать проблем, оставляя паспорт в залог

Велосипед, коньки, автомобиль. Это вы можете получить в прокат, оставив в залог лишь паспорт. Но такая устоявшаяся практика...

Разрешат ли в банке рефинансировать микрозайм с просрочками?

В России не существует специальных программ в банках по рефинансированию микрозаймов. А взять обычный потребительский кредит после обращения...

Новый многофункциональный профилакторий открылся в Тюменской области

 © t-l.ru Профилакторий «Светлый» в микрорайне Войновка Тюмени открыт для пациентов четвертый месяц. Инвестор за пять лет вложил 117 млн рублей...

МФК «Честное слово» раздает заемщикам футбольные сувениры

Микрофинансовая компания «Честное слово» запустила акцию, в рамках которой готова раздать своим клиентам целых 30 призов из официальной...

Объемы предоставленных потребкредитов обвалились почти на 30% за месяц

По оценкам НБКИ, в сентябре текущего года россияне взяли в банках потребссуды на 394,5 млрд рублей. Это на...

Если ваши личные данные украли…

В последнее время по стране прокатилась волна скандалов, связанных с утечкой персональных данных. Вопрос неправомерной утечки персональных данных...

Какие требования выставляют банки к заемщикам по ипотеке, и кому одобрят кредит в первую очередь?

Купить собственную квартиру – мечта каждого. Но когда личных накоплений нет или недостаточно, приходится обращаться в банк за...

Кому выдают займы на персональных условиях?

Все участники микрофинансового рынка заинтересованы в длительном сотрудничестве со своими клиентами. Те граждане, что регулярно берут займы в...

Последствия банкротства физического лица

Должники боятся начинать процедуру банкротства, т. к. опасаются последствий. Например, будущие банкроты не хотят терять все имущество или...

Возможно ли повторно провести рефинансирование

Когда попадаешь в сложное финансовое положение или хочешь платить кредит по более выгодным условиям, начинаешь думать о рефинансировании....

Как сделать рефинансирование кредита или ипотеки?

Банки рекламируют рефинансирование и обещают снизить ежемесячный платеж и переплату. Звучит выгодно, поэтому заемщики пользуются продуктом и не...

Выгодно ли оформлять кредитные каникулы в МФО?

Взяли кредит в микрофинансовой компании, но потеряли работу? Или не работаете по состоянию здоровья? Если заем оформили до...

Кредитная история: правда и вымыслы, советы по улучшению

Вокруг кредитной истории много разговоров, причем не всегда написанное или сказанное — правда. Чаще это неподтвержденные выдумки. В...

Рефинансирование в Интерпромбанке: условия и порядок оформления

Особенности рефинансирования Получить перекредитование могут граждане РФ, имеющие постоянную или временную регистрацию в Москве и области. Если необходимая...

В компании «Быстроденьги» запустили акцию с денежными подарками для заемщиков

Заемщики компании «Быстроденьги» могут сегодня решить сразу две задачи: взять микрокредит и одновременно стать участником розыгрыша денежных призов....

Подача заявления в суд по банкротству физических лиц

Судебное банкротство физических лиц Относительно недавно понятие “банкротство” применялось исключительно для юридических лиц. В 2015 году была введена...

Процедура банкротства пенсионера: что надо знать!

Пенсионеры относятся к категории надежных заемщиков, большинство из них имеют отличную кредитную историю. С ними охотно сотрудничают банки...

Внесудебное банкротство: кто может воспользоваться упрощенной процедурой?

Для того, чтобы граждане Российской Федерации имели дополнительные возможности выплат долгов по кредитам и другим обязательствам, а также...

Заемщики установили рекорд по числу оформленных за месяц автокредитов

Согласно данным НБКИ, в марте россияне получили 154,5 тыс. автозаймов. Специалисты организации рассказали, что за всю историю наблюдений...

Что такое «хорошие» и «плохие» кредиты и в чем разница?

Понятия «хороший» и «плохой» кредит не закреплены в кредитных договорах. Эти термины используют специалисты банковской сферы и финансовые эксперты. Первые кредиты приносят выгоду заемщику, а вторые убыток. 

Разберем на примерах, что это за кредиты, и когда один и тот же кредит может быть и «плохим», и «хорошим».

Что такое «хорошие» кредиты?

В бухучете есть понятия «активы» и «пассивы». И понимание, как они работают, необходимо для управления финансами и соблюдения финансового баланса.

К ним относят:

  • квартиру, которую можно сдать в аренду или продать, когда вырастут цены на недвижимость;

  • драгметаллы (золото, платина), стоимость которых растет;

  • обучение и переквалификация — когда вкладываете деньги в знания и увеличиваете свои доходы; 

  • вклады — допустим, зарплатный банк предлагает кредит под 8%, в другом есть хорошее предложение по вкладам от 9% (можно получить прибыль от разницы);

  • авто, мотоцикл или велосипед, чтобы ездить на работу, таксовать или развозить заказы;

  • компьютер для обучения или работы.

К «хорошим» кредитам еще относят беспроцентную рассрочку на товар, который постоянно дорожает. Например, хотите купить бытовую технику и накопить на нее в течение года. За это время, учитывая экономическую ситуацию, цена может вырасти, например, в 1,5 раза. Вместо 100 тыс. руб. товар обойдется в 150 тыс. руб. Если купите в рассрочку сейчас, то сэкономите 50 тыс. руб.

Возьмем другой пример. Начались распродажи, нужный товар можно купить за 30 тыс. руб. вместо 50 тыс. Если нет своих средств, можно взять в рассрочку. Это тоже своего рода актив, потому что сэкономите в бюджете 20 тыс. руб.


Что такое «плохие» кредиты?

Это пассивы, которые вытаскивают деньги из бюджета и не приносят прибыль.

Разберем примеры.

Потребительский кредит. Потребительские кредиты относят к «плохим», потому что часто их берут на покупку бытовой техники, электроники, ремонт и т. д. Тратят деньги на то, что не всегда приносит выгоду. 

Есть люди, которые берут кредиты, чтобы купить одежду, аксессуары, новый телефон. То, в чем нет острой потребности.

Кредитные карты. Если не успеете внести деньги в льготный период и банк начислит проценты, кредитка получит статус «плохого» кредита. Часто кредитки погашают минимальными платежами: большая часть уходит на проценты, а задолженность практически не уменьшается. Иногда переплата по кредиткам несколько раз превышает потраченную сумму.

Займы. Микрозаймы до зарплаты слишком затратны из-за высоких ставок. Часто их оформляют, чтобы дожить до зарплаты, и тратят на повседневные расходы: продукты, одежду, коммунальные платежи. Некоторые — чтобы погасить другие долги. 

Займы уменьшают размер реально располагаемых доходов. Например, получаете 30 тыс. руб. Взяли заем 10 тыс. руб. на две недели под 1%. Отдадите уже 11,4 тыс. руб. В итоге потеряете из бюджета 1,4 тыс. руб.

Когда «плохой» кредит может стать «хорошим» и наоборот?

Деньги на ремонт квартиры. Вы хотите отремонтировать или обустроить жилье, чтобы продать дороже. Ремонт обошелся в 1 млн руб., а наценка составила 3 млн руб. Такой заем будет «хорошим».

Лечение зубов. Если берете кредит, чтобы отбелить зубы — он «плохой». Чтобы вылечить их своевременно — «хороший». Потому что потом на восстановление потратите гораздо больше денег. 

Кредитная карта. Если кредитка накопительная и можно использовать как дебетовую карту — это «хороший» кредит. Можно переводить зарплату, не трогать ее и получать процент на остаток. А на текущие нужды использовать деньги банка. В конце льготного периода погашаете задолженность и забираете деньги, получив прибыль в виде процентов. 

Покупка компьютера. Например, ваш ноутбук устарел, из-за чего выполняете меньший объем работы, чем могли бы. Покупка нового позволит повысить доход в два раза. Кредит на него будет «хорошим».

А если покупаете ноутбук просто потому что на рынок вышла более мощная модель, кредит — «плохой».

То же самое с автомобилем или кредитом на обучение, если передумали учиться.


Какие кредиты брать не стоит?

Кредит на свадьбу. Подумайте о будущем. Например, если нет квартиры, придется решать жилищный вопрос: арендовать чужую или покупать свою. Потребуются деньги на мебель, ремонт. 

Не исключайте беременность, выход в декрет и сокращение доходов. Поэтому финансовая нагрузка в начале совместной жизни в виде кредита не нужна.

Кредит на стартап. Если ниша новая и не протестирована, кредит брать не стоит. Лучше накопить или воспользоваться поддержкой государства (соцконтракт) и начать с малого. Сначала получите результат, а после решите, стоит ли расширяться за счет заемных средств или нет.

Кредит на ценные бумаги. Инвестирование за свой счет рискованно: рынок не стабилен. И тем более нельзя вкладывать в инвестиции заемные деньги. Можете уйти в минус и остаться с кредитом, который придется возвращать.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest