В компании «Быстроденьги» запустили акцию с денежными подарками для заемщиков

Заемщики компании «Быстроденьги» могут сегодня решить сразу две задачи: взять микрокредит и одновременно стать участником розыгрыша денежных призов....

Что такое верификация или валидация?

Чем больше финансовых онлайн-сервисов мы используем, а вместе с ними и платежных систем, терминалов и иных современных систем,...

Что делать с кредитом, если вы попали в трудную ситуацию?

Порой заемщики сталкиваются с непреодолимыми препятствиями в жизни и не могут своевременно оплатить взятые на себя обязательства. Для...

Кредитная история: правда и вымыслы, советы по улучшению

Вокруг кредитной истории много разговоров, причем не всегда написанное или сказанное — правда. Чаще это неподтвержденные выдумки. В...

Что делать заемщикам, которые попали в сложную ситуацию?

Нередко граждане, оформившие микрозаймы в финансовых организациях или кредиты в банках, сталкиваются с форс-мажорными обстоятельствами, которые могут помешать...

Как работает агентство по рефинансированию

Почему обратиться в агентство выгодно? Отдельные сверхжадные МФО и банки нарушают закон, устанавливая завышенные % ставки по кредитным...

Лайфхак: Как стать идеальным ипотечным заемщиком для банка

Снижение ставки по льготной ипотеке до 9% и принятие властями решения о совмещении данной программы с субсидированными предложениями...

Какие права есть у коллекторов по закону в 2023 году?

При слове «коллектор» многие граждане представляют себе действующего бандитскими методами агрессивного и злого гражданина. На самом же деле...

Микрокредит и социальная ответственность: как они меняют жизни

Современное микрокредитование — это финансовая практика, предоставление небольших займов (микрозаймов) малому бизнесу или физическим лицам, которые обычно не могут...

Россияне оформили почти 35 млн микрозаймов

Число микрозаймов, которые клиенты МФО взяли в 2023 году, стало рекордным. За три квартала клиенты получили 348,1 млрд...

Как получить займ круглосуточно?

В наше быстро меняющееся время все больше людей ищут способы получить финансовую поддержку в любое время дня и...

Как получить кредит с нулевой кредитной историей?

Кредитную историю (КИ) банк использует для проверки финансовой дисциплины клиента. Если вы не брали кредиты, спрогнозировать кредитору ваше...

Способы списать долги

Уровень закредитованности россиян растет угрожающими темпами. На текущий момент общий долг физических лиц перед банками составляет около 35...

Кредитный доктор для россиян, или программы для исправления кредитной истории

Россияне давно оценили кредиты, как хороший финансовый инструмент, с помощью которого можно сделать крупные покупки или даже улучшить...

Кто такие самозанятые и как им получить кредит или заем?

Сегодня в России множество самозанятых людей. Закон об их регистрации вступил уже давно, но все еще до конца...

Как мошенники оформляют займы на чужое имя?

Вы можете стать должником, даже не догадываясь об этом. Мошенники берут кредиты на чужое имя, пользуясь паспортными данными,...

Взять кредит под залог жилья, но не в банке: возможно ли это и какие здесь есть риски?

Параллельно с обычной ипотекой, в России развивается сегмент нецелевых кредитов под залог недвижимости. Более того, такой кредит при...

Россияне в октябре брали автокредиты на срок в 5 лет

Средний срок автозаймов, полученных гражданами в октябре, составил 5 лет. Надо отметить, что показатель демонстрировал восходящую динамику на...

Признаки банкротства физического лица

Признание банкротом является неотъемлемым правом любого гражданина Российской Федерации, позволяющим законным способом снять с себя непомерные долговые обязательства...

Что будет с ипотекой дальше и стоит ли рассчитывать на помощь государства? Спрашиваем у кредитного брокера

Ипотека – одна из крупнейших программ кредитования, в которой участвует более 35% населения страны. Ипотечный бум особенно активно...

Какие требования выставляют банки к заемщикам по ипотеке, и кому одобрят кредит в первую очередь?

Купить собственную квартиру – мечта каждого. Но когда личных накоплений нет или недостаточно, приходится обращаться в банк за ипотекой. Многих страшит жить в кредит как минимум 5-7 лет, но для большинства это единственная реальная возможность приобрести собственное жилье, а не отдавать деньги безвозвратно за аренду. Тем более что государство сегодня старается всячески поддерживать тех, кто желает купить жилье в кредит, предлагая льготные программы кредитования и выгодные ставки: для молодых семей, военным, для жителей Крайнего Севера и др. Если вы все еще не знаете соответствуете ли требованиям для ипотечных заемщиков, тогда ознакомьтесь с нашим материалом, вы получите ответы на все свои вопросы.

Общие требования банков для заемщиков по ипотеке

Каждая кредитная организация вправе самостоятельно устанавливать индивидуальные критерии отбора клиентов, которым она готова выдать ипотечный кредит на крупную сумму для покупки жилья. Однако в большинстве случаев общие условия по ипотечному кредитованию являются практически одинаковыми у всех банков. Их мы и рассмотрим, чтобы потенциальные заемщики могли представлять к чему нужно готовиться, планируя оформить кредит на жилье.

Гражданство

Первым делом при обращении в банк кредитные инспекторы просят от потенциального заемщика паспорт. В большинстве банков оформление ипотеки доступно исключительно для резидентов России. Однако такие гиганты финансового рынка как Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Открытие, Росбанк Дом, Газпромбанк готовы рассмотреть кандидатуру нерезидента, если он будет соответствовать всем остальным требованиям.

Разгадка проста, ипотека – это залоговый кредит, а потому менее рискованный для банка. И заемщиков по ипотеке банк оценивает даже более лояльно, чем для кредита наличными.

Регистрация

Важное условие большинства банков – наличие регистрации в регионе присутствия банка и объекта недвижимости. То есть приоритетным клиентом будет тот, кто обращается в банк в своем городе, и желаемая к покупке недвижимость находится здесь же. Однако можно купить жилье и в другом регионе, но тогда нужно обращаться либо в банк по месту регистрации, либо по месту нахождения недвижимости, если планируется перерегистрация на новой жилплощади.

Доход

Рассчитывать на кредит можно только тем, чей официальный доход позволяет вносить ежемесячные обязательные платежи, не затрагивая необходимый минимум семьи. Фактический размер платежа не должен превышать 50% дохода. Заявленный заемщиком доход должен обязательно подтверждаться официальными справками с работы по форме банка или 2-НДФЛ. При этом можно указывать дополнительный доход, и часть банков может потребовать его какое-либо подтверждение, к примеру, выписки по счету.

Если у клиента доход всего около 30 тыс. р., а сумма ежемесячного платежа 19 тыс., тогда с большой вероятностью в кредите будет отказано.

Стаж

Чтобы банк мог доверить заемщику собственные средства, ему необходимо быть уверенным в ответственности клиента. Одним из факторов является постоянное место работы. Банки требуют, чтобы клиент был трудоустроен на последнем месте работы не менее 3-6 месяцев, и имел общий трудовой стаж от 6-12 месяцев. Идеальный клиент – тот, кто на протяжении длительного времени не менял основное место работы, а вдобавок имеет стабильное повышение в должности и растущий доход.

Возраст

Усредненное требование банков по возрасту клиента – от 21 года на момент оформления кредита и до 55-65 лет (в зависимости от того, мужчина это или женщина) на момент окончания кредитования. При этом часть банков в последнее время пересмотрели свой целевой рынок, и решили снизить возрастное ограничение.

К примеру, Сбербанк с 1 сентября 2021 года разрешил выдачу ипотеки клиентам от 18 лет. Однако молодые люди смогут рассчитывать только на покупку новостройки и готового жилья. При этом никто не отменял наличие официального дохода и постоянной занятости.

Первоначальный взнос

Еще до начала пандемии ряд банков были готовы выдать ипотеку даже без первоначального взноса, если у клиента был хороший доход. Но теперь практически все кредиторы требуют внести часть средств. Причем минимальный размер взноса на сегодня составляет 10% от стоимости жилья. Ряд банков, даже Сбербанк и ВТБ, подняли минимальный первоначальный взнос, и сегодня он составляет минимум 20% по большинству кредитных программ. В мелких банках минимальный взнос может быть от 20 до 50% в зависимости от рисков, связанных с каждым из клиентов.

Важно понимать, что чем больше первоначальный взнос, тем ниже будет процентная ставка для клиентов и тем выше вероятность одобрения кредита.

Кредитная история

Еще одно важное условие – хорошая кредитная история. Это еще одно подтверждение ответственности клиента. Однозначным минусом для заемщика станут даже незначительные просрочки по прошлым займам. Причем отсутствие кредитной истории тоже довольно негативно сказывается на решении банка. Ведь банк не может предугадать, как клиент будет исполнять свои обязательства.

Лайфхак! Свою положительную кредитную историю можно создать самостоятельно. Для этого достаточно взять небольшой потребительский кредит до 50 тыс. или открыть кредитную карту и своевременно вносить обязательные платежи. Можно обратиться за микрозаймом в МФО. В таком случае, конечно, придется переплатить, но в перспективе это гарантирует более лояльные условия кредитования.

Созаемщики и поручители

Когда для получения займа не хватает собственных доходов возможно привлечение созаемщика (муж/жена, родители) или поручителя (родственники, работодатель, организация). Причем третья сторона обязана подать тот же пакет документов, что и сам заемщик. С одним отличием, в ряде банков доход созаемщика может не учитываться при оформлении кредита.

Требования к ипотечным заемщикам от трех крупных банков

При обращении за ипотекой всегда нужно обращать внимание на выдвигаемые банком условия. Узнать минимальный набор документов и требований можно как на официальном сайте кредитора, так и обратившись непосредственно в офис. Для наглядности разберем условия трех гигантов ипотечного кредитования, при оформлении ссуды на покупку жилья в новостройке.

Требования к заемщикуБанки
СбербанкВТБРосбанк Дом
ГражданствоРоссийская ФедерацияНе имеет значенияНе имеет значения
Регистрация
  • по месту регистрации;
  • по месту нахождения недвижимости;
  • по месту нахождения основного места работы.
Не обязательна регистрация в регионе обращения клиентаНе имеет значения
СтажОт 3 мес. на последнем местеОбщий стаж от 1 года. При последней смене работы необходимо дождаться окончания испытательного срока.От 1 года общего стажа, от 6 месяцев на последнем месте работы.
ВозрастОт 18 до 75 летОт 21 до 65 летОт 21 до 65 лет
Первоначальный взносОт 10% для всех, кроме клиентов, не подтвердивших доход, для них от 20%
  • От 20% без дополнительных условий;
  • От 15% при предоставлении маткапитала;
  • От 10%, но +0,5% к ставке (до
    20%)
  • От 5% при наличии маткапитала;
  • От 10% для зарплатных клиентов;
  • От 15 для остальных клиентов.
Кредитная историяТолько чистаяТолько чистаяЧистая. Возможны исключения при повышенном первоначальном взносе.
Созаемщики
  • Всегда супруг(а), если нет брачного договора;
  • До 3 человек.
Возможно привлечение 3 созаемщиков с учетом общего доходаМожно привлечь до 3 человек в качестве созаемщиков
ДоходУчитывается только официальный доходВместе с основным доходом можно учитывать доход, получаемый по совместительствуУчитывается доход наемного работника, ИП или соучредителя компании.

Как видим, в целом условия относительно схожи, при этом для зарплатных клиентов есть некоторые поблажки в размере первоначального взноса, а также минимального пакета документов. Ведь у банка уже есть полное досье на клиента, да и срок принятия решения также будет значительно меньше. Так что если у клиента достаточно основного дохода и он соответствует требованиям банка, тогда проблем в оформлении ипотеки возникнуть не должно.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest