Что делать, если нечем платить микрозаймы?

Финансовые эксперты советуют внимательно взвешивать свои возможности при обращении в микрофинансовые организации. Однако в сложных жизненных ситуациях это...

Как мошенники оформляют займы на чужое имя?

Вы можете стать должником, даже не догадываясь об этом. Мошенники берут кредиты на чужое имя, пользуясь паспортными данными,...

Выписка из ЕГРН. Способы получения

Единый госреестр недвижимости (ЕГРН) — это крупная база данных, в которой можно найти сведения по любому объекту недвижимого...

Когда кредиторы подают в суд на должника?

Не все заемщики справляются со своими долговыми обязательствами. Некоторые вынужденно допускают просрочки и в тревожном ожидании готовятся к...

Что делать, если судебные приставы списали денежные средства с карты?

Современная жизнь неизбежно связана с финансовыми обязательствами. Задолженности могут возникать у каждого из нас в самых разных сферах...

Бюджетные подарки на Новый год – полезные идеи

Нет ничего приятнее, чем дарить подарки, особенно если есть возможность подарить близкому человеку именно то, чего он очень...

Бессмысленно и незаконно: как не создать проблем, оставляя паспорт в залог

Велосипед, коньки, автомобиль. Это вы можете получить в прокат, оставив в залог лишь паспорт. Но такая устоявшаяся практика...

Российские заемщики за февраль взяли 0,93 млн новых кредиток

Пресс-служба НБКИ опубликовала релиз по выдачам новых кредитных карт в феврале 2023 года. Оказалось, что россияне взяли в...

Необычная оценка заемщика. На что обратить внимание?

Далеко не все граждане знают, что микрофинансовые организации в своей работе используют мощные системы оценки и проверки заемщика,...

За 2023 год граждане взяли 34,91 млн микрозаймов «до зарплаты»

Россияне взяли рекордное количество микрозаймов в 2023 году. Не помешали сектору и прямые ограничения на выдачи со стороны...

Банкротство с долгами в МФО: как освободиться от микрозаймов?

Долги в микрофинансовых организациях доставляют массу неудобств: в МФО большие проценты, а методы работы с должниками выходят за...

Кредитный доктор для россиян, или программы для исправления кредитной истории

Россияне давно оценили кредиты, как хороший финансовый инструмент, с помощью которого можно сделать крупные покупки или даже улучшить...

Улучшение кредитной истории. Возможно ли?

Кредитное досье играет очень важную роль в жизни граждан. Плохое качество данного документа на длительный срок отрежет владельца...

Ответы на вопросы заемщиков про рефинансирование

Рефинансирование — это банковская услуга, с помощью которой вы можете улучшить условия кредитования. Она предполагает оформление нового кредита...

Доля офлайн микрозаймов в четвертом квартале 2023 года сократилась до 40%

По итогам 2023 года портфель займов МФО составил 365,7 млрд рублей против 294,5 млрд рублей годом ранее, пишет...

Взять кредит

Сфера кредитования на сегодняшний день очень востребована. Она развивается стремительными темпами. В связи с этим закредитованность людей ежегодно...

Как узнать, в каком банке открыт счет?

Практически у каждого есть счета в разных банках. Многие их открывают, получают карты и не пользуются. Некоторые удивляются,...

Кто в России готов привезти вам заем домой?

Жизнь непредсказуемая штука. Бывают такие ситуации, когда у человека нет возможности прийти в офис МФО и оформить заем....

Что такое верификация или валидация?

Чем больше финансовых онлайн-сервисов мы используем, а вместе с ними и платежных систем, терминалов и иных современных систем,...

Где оформить рефинансирование кредитов с просрочкой

Советы и список банков Крупные банки неохотно рефинансируют должников. Гораздо проще получить рефинансирование в небольшом банке, где важен...

Как исправить кредитную историю: убираем просрочки, которых раньше не было

Кредитная история (КИ) — первое, на что смотрят банки, когда рассматривают заявки на кредиты. Даже небольшие просрочки — повод отказать в финансировании. Особенно неприятно, когда в КИ появляются записи, которых раньше не было. Рассказываем, что делать в такой ситуации и как удалить ложную информацию.

Почему в КИ появляются просрочки?

Просрочки, которых раньше не было, появляются в трех случаях:

1. Не полностью закрыли кредит. Ошиблись в расчете процентов и в последний раз внесли не всю сумму. По задолженности осталось 2–3 руб., но даже это считается невыполнением обязательств, и в бюро кредитных историй (БКИ) поступает информация о просрочке.

На оставшиеся 2–3 руб. (и даже 10–20 коп.) могут начислять проценты и пеню — за несколько лет сумма вырастет до 40–50 тыс. руб. Однако добросовестные банки сразу сообщают, что долг погашен не полностью.

Нередки ситуации, когда клиент закрыл кредит, а через 8–10 лет просят заплатить 40–50 тыс. руб. за начисленные проценты и пеню. Это происходит после закрытия банка, если правопреемником организации становится коллекторское агентство.

2. Платеж по кредиту внесли в последний день срока. Деньги зачислили только на следующий день из-за особенностей банковской системы.

3. Потеряли паспорт или доступ к данным получили злоумышленники. Мошенники начнут оформлять займы в микрокредитных организациях или получать кредитки, чтобы обналичить лимит. В подобных ситуациях о просрочках узнают, когда кредитор обращается в суд с иском.


Исправить КИ можно, но только если в реестр попали недостоверные сведения. В зависимости от ситуации порядок действий отличается — далее рассмотрим, что делать в каждом из описанных случаев.

Получится ли исправить кредитную историю?

Когда закрыли кредит не полностью

Распространенная ситуация: 8–10 лет назад закрыли кредит, но непогашенными остались 2–3 руб. из-за пересчета процентов. За это время из-за процентов и пени сумма выросла до 40–50 тыс. руб., банк ликвидировали, а правопреемником стало коллекторское агентство. Последнее обозначило долг просроченным и передало сведения в БКИ.

Что делать?

  1. Обратиться в коллекторское агентство. Запросите, какую сумму и по какому договору должны.

  2. Направить запрос в БКИ с аналогичным требованием. Сотрудники бюро сами свяжутся с кредитором.

Способы почти одинаковые, потому что конечный получатель запроса — кредитор. Проще обратиться напрямую в коллекторское агентство, чтобы быстрее получить ответ.

Если коллекторы согласятся, что передали в БКИ недостоверные данные, через несколько дней запись о просрочке удалят из КИ.

Но кредитор может утверждать, что ошибок в информации нет. Тогда запросите подтверждающие документы. Если они есть, то проще выплатить долг, чтобы из КИ удалили запись о просрочке и информация больше не влияла на кредитный рейтинг.

Если нет документального подтверждения задолженности и компания отказывается передавать достоверные сведения в БКИ, подайте жалобу в Центральный банк РФ через интернет-приемную.

Иногда хватает упоминания, что подадите жалобу в ЦБ РФ. Коллекторы становятся сговорчивее и соглашаются отказаться от востребования сомнительного долга. Ведь если проверка докажет нарушения правил, компанию оштрафуют на 30–50 тыс. руб.

А как же срок исковой давности? По потребительским кредитам он составляет три года с момента закрытия договора. Оперировать СИДом в общении с коллекторами бесполезно. Это поможет, если кредитор обратится в суд. Правда, долг не спишут и запись о просрочке из КИ не уберут, а лишь отклонят иск.


Когда оплатили в последний день

Если оплачивали кредит в последний день, просрочка может возникнуть из-за банковской системы. 

Что делать?

  1. Сообщите банку, что своевременно внесли платеж, поэтому запись о просрочке недействительна. Попросите, чтобы кредитор перепроверил данные. Запрос составьте в свободной форме на имя руководителя отделения, в котором оформляли кредит.

  2. Дождитесь ответа специалиста. Если попросят, предоставьте квитанцию или чек о внесении платежа: в документе будут указаны дата и время перечисления.

Если после проверки банк согласится с соблюдением сроков, то в БКИ передадут скорректированные сведения.

Важно. Не обращайтесь к «специалистам», которые обещают исправить кредитную историю тайными способами. Таких методов не существует, а все исполнители — банальные мошенники.

Если стали жертвой мошенников

Мошенники оформляют потребительские кредиты и микрозаймы, когда находят утерянный паспорт или получают доступ к копиям. Если потеряли документы, сразу заявите о пропаже. Тогда будет проще избавиться от просрочек по кредитам, которые мошенники оформят после подачи заявления в органы.

Если это уже произошло, в первую очередь сохраняйте трезвость ума и не поддавайтесь панике. Не платите по чужим долгам, даже если коллекторы и банки говорят об аресте имущества и заведении уголовного дела.

Что делать?

  1. Подайте заявление об утере паспорта в полицию и получите талон-уведомление. Последний пригодится в общении с банками и МФО.

  2. Обратитесь в паспортный стол, чтобы заменить документ. Сделайте это сразу после посещения отделения полиции.

  3. Запросите кредитную историю через Госуслуги, чтобы получить список банков и МФО, в которых мошенники оформили кредиты.

  4. По списку подайте письменную претензию в отделение каждой организации. Запрос составьте в свободной форме: главное — уточните, что потеряли паспорт и не получали кредиты. С МФО, у которых нет отделений, вопрос можно решить дистанционно. На этом этапе показывайте талон-уведомление, который получили в полиции.

Дождитесь рассмотрения заявления. Большинство организаций фотографируют заемщиков, поэтому быстро аннулируют кредиты и направят в БКИ достоверные сведения. Через 1–2 месяца КИ восстановится, а все записи о просрочках удалят. Дальше финансовые организации сами подадут заявление в полицию о мошенничестве.

Можно ли получить кредит или ипотеку, если не удалось убрать просрочку из КИ?

Пара-тройка просрочек длительностью до 30 дней слабо влияют на КИ, поэтому остается шанс на одобрение крупного потребительского кредита или ипотеки. Но лучше разобраться с корректировкой данных, а затем подавать заявки — каждый отказ негативно отражается на КИ.

Пока ждете внесения исправлений, воспользуйтесь простыми приемами, чтобы улучшить кредитный потенциал:

  • Оформите кредит на 3–6 месяцев, выполните обязательства без просрочек и досрочного погашения. Например, купите телевизор, смартфон или бытовую технику.

  • Пользуйтесь кредиткой в пределах грейс-периода.

  • Откройте вклад в банке, где планируете оформлять крупный заем. Это покажет, что вы умеете накапливать деньги и имеете средства для выполнения обязательств.

Если столкнулись с просрочками, которых раньше не было, не паникуйте и не принимайте импульсивных решений. Разберитесь в причине появления недостоверных сведений и устраните последствия. Если информация появилась по ошибке, то ее удалят, и шансы на крупный кредит или ипотеку вырастут.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest